Trong thị trường tài chính ngày nay, việc vay tiền bằng giấy phép kinh doanh là một trong những giải pháp được nhiều người lựa chọn để giải quyết vấn đề tài chính. Tuy nhiên, với sự xuất hiện của rất nhiều ngân hàng khiến việc lựa chọn một ngân hàng phù hợp và uy tín để vay tiền cũng không phải là điều đơn giản. Vì vậy, trong bài viết này, atmbank sẽ tổng hợp Top 10 ngân hàng vay tiền bằng giấy phép kinh doanh uy tín. Hãy theo dõi hết nội dung bên dưới để có thêm thông tin vay tiền nhé!
1.Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh được không?
Giấy phép kinh doanh là giấy tờ quan trọng được cấp phép bởi cơ quan quản lý nhà nước để cho phép một doanh nghiệp, tổ chức hoặc cá nhân thực hiện các hoạt động kinh doanh hợp pháp trên lãnh thổ của quốc gia.
Nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp và hộ gia đình trong việc chuẩn bị các nguồn vốn kinh doanh, duy trì sản xuất, Ngân hàng Nhà nước đã triển khai các dịch vụ vay tiền theo giấy phép đăng ký kinh doanh. Đặc biệt, hình thức vay tiền theo GPKD hộ cá thể nhỏ đã giúp đỡ rất nhiều khi khách hàng không cần phải thế chấp tài sản mà vẫn vay được khoản lớn, lãi suất cạnh tranh.
Xem thêm: Vay tiền hội phụ nữ phường, xã
Hình thức vay tiền bằng giấy phép kinh doanh
Hiện nay có 2 hình thức vay tiền bằng giấy phép kinh doanh. Đó là:
- Vay tín chấp bằng GPKD: Ngân hàng sẽ không yêu cầu chủ doanh nghiệp phải cung cấp tài sản thế chấp, giấy tờ đảm bảo tuy nhiên hạn mức có thể bị giới hạn trong khoảng quy định.
- Vay thế chấp bằng GPKD: Khách hàng cần phải có tài sản thế chấp, giấy tờ đảm bảo khi vay như: bất động sản, máy móc, nhà xưởng, trang thiết bị,… Hình thức vay này hỗ trợ hạn mức cao và lãi suất thấp hơn.
2.Top 10 Ngân hàng vay tiền bằng giấy phép kinh doanh
#1 Vay vốn bằng giấy phép kinh doanh Agribank
Ngân hàng Agribank là một trong số những đơn vị vay vốn mà nhiều người nghĩ đến đầu tiên khi có dự định vay bằng giấy phép kinh doanh. Agribank là ngân hàng có 100% vốn nhà nước nên được hỗ trợ rất nhiều trong quá trình đăng ký vay.
Gói vay phục vụ hoạt động kinh doanh Agribank phù hợp với khách hàng là cá nhân, hộ kinh doanh, doanh nghiệp trong công tác kinh doanh, sản xuất của mình.
Ưu điểm khi vay bằng giấy phép kinh doanh Agribank:
- Với khoản vay tín chấp, khách hàng không cần phải cung cấp giấy tờ bảo lãnh hay thế chấp tài sản.
- Hỗ trợ tất toán khoản vay trước hạn mà không cần đóng phí phạt.
- Thời gian vay vốn linh hoạt.
- Hạn mức vay được hỗ trợ đến 60 triệu, cung cấp thêm giấy phép kinh doanh vay lên đến 200 triệu đồng.
- Được ưu đãi khoản phí làm hồ sơ vay vốn.
Thông tin về khoản vay tín chấp theo GPKD ngân hàng Agribank
| Hạn mức | Tối đa 100% nhu cầu vốn |
| Lãi suất | Theo quy định của Agribank trong từng thời kỳ. |
| Thủ tục | Agribank xem xét cho vay có/không có tài sản bảo đảm. |
| Giải ngân | Một lần hoặc nhiều lần |
| Phương thức thanh toán | Trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng hoặc định kỳ theo thỏa thuận. |
#2 Vay vốn bằng giấy phép kinh doanh Vietcombank
Ngân hàng Vietcombank là một trong những ngân hàng lớn tại Việt Nam. Vietcombank có hỗ trợ khách hàng gia tăng thêm nguồn vốn kinh doanh của mình với những sản phẩm vay như:
- Kinh doanh tài lộc.
- An tâm kinh doanh.
- Cho vay đầu tư cơ sở lưu trú.
- Cho vay đầu tư trang trại nuôi heo.
#3 Vay vốn bằng giấy phép kinh doanh BIDV
Ngân hàng BIDV cũng cung cấp gói vay với mục đích sản xuất kinh cho khách hàng của mình. Khoản vay yêu cầu thủ tục đơn giản và nhanh chóng, đáp ứng được nhu cầu của hầu hết khách hàng.
Đặc điểm vay vốn bằng giấy phép kinh doanh BIDV:
- Thời hạn cho vay tối đa lên đến 84 tháng đối với vay theo món, 12 tháng đối với vay theo hạn mức tín dụng/thấu chi.
- Mức cho vay lên đến 100% tổng nhu cầu vốn của phương án/dự án sản xuất kinh doanh.
- Lãi suất cạnh tranh theo các gói tín dụng ưu đãi của BIDV từng thời kỳ.
- Kỳ hạn trả nợ linh hoạt.
#4 Vay theo giấy phép kinh doanh VPBank
Hầu hết những hộ kinh doanh, doanh nghiệp nhỏ đều muốn nắm một số vốn vững vàng trước khi lập nghiệp. Chính vì vậy, ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng đã cho ra đời gói vay bằng giấy phép kinh doanh dành riêng cho những đối tượng này. Sản phẩm vay tín chấp hộ kinh doanh VPBank duy nhất ở Việt Nam cho phép khách hàng đăng ký và nhận giải ngân sau 10 phút hoàn toàn Online.
Ưu điểm khi vay theo giấy phép kinh doanh VPBank như sau:
- Đăng ký online chỉ mất 5 phút.
- Không cần thu hồ sơ giấy tờ.
- Trả góp tiện lợi hàng tháng.
- Giải ngân ngay trong vòng 10 phút.
- Số tiền vay vốn lên đến 400 triệu đồng.
Thông tin về khoản vay tín chấp theo GPKD ngân hàng VPBank
| Hạn mức | 10 – 400 triệu |
| Kỳ hạn | 6 tháng – 60 tháng |
| Lãi suất | Dao động từ 15.99% / năm và tính trên dư nợ giảm dần, kiểm tra cụ thể trên VPBank NEO |
| Phương thức thanh toán | Lãi và gốc trả đều hàng tháng |
#5 Vay theo giấy phép kinh doanh TPBank
Vay vốn kinh doanh luôn là nhu cầu lớn được nhiều người tìm hiểu và muốn tiếp cận. Hiểu được điều này, ngân hàng TPBank có cung cấp dịch vụ vay vốn kinh doanh với thủ tục đơn giản, quy trình diễn ra nhanh chóng giúp khách hàng đạt được mục tiêu kinh doanh của mình.
Lợi ích khi vay theo giấy phép kinh doanh ngân hàng TPBank:
- Hạn mức gói vay bằng 90% phương án vay vốn, tối đa 10 tỷ đồng.
- Lãi suất cạnh tranh với nhiều chương trình ưu đãi diễn ra liên tục.
- Thời gian vay trong vòng 180 tháng.
- Tài sản thế chấp có thể thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bảo lãnh từ người thân.
- TPBank giải ngân linh hoạt một hoặc nhiều lần.
#6 Vay theo giấy phép kinh doanh SHB Finance
Ngân hàng SHB Finance có thiết kế sản phẩm vay vốn dành riêng cho người tự kinh doanh. Khách hàng sẽ dễ dàng tiếp cận nguồn vốn hỗ trợ cho nhu cầu tiêu dùng của mình.
Ưu điểm vay kinh doanh tại ngân hàng SHB Finance
- Vay tiêu dùng không thế chấp.
- Lãi suất ưu đãi chỉ từ 3.3%/tháng theo dư nợ gốc.
- Thời hạn vay lên đến 36 tháng.
- Phê duyệt nhanh trong 24 giờ.
- Thủ tục đơn giản, hỗ trợ thu hồ sơ tận nơi bạn sinh sống.
- Khoản vay cao, lên đến 70 triệu đồng
#7 Ngân hàng OCB vay bằng giấy phép kinh doanh
Ngân hàng OCB cũng đang cung cấp khoản vay dành cho mục đích kinh doanh với hạn mức lên đến 100% phương án sử dụng vốn. Phương thức giải ngân linh hoạt và hình thức trả nợ định kỳ cũng là một trong những đặc điểm nổi bật của gói vay này.
Ưu điểm khi vay tại ngân hàng OCB:
- Đăng ký online, hoàn toàn miễn phí.
- Thẩm định hồ sơ vay tại nhà.
- Giải ngân cấp tốc, tiền về tài khoản trong vòng 8 giờ.
Đọc thêm: Top 10 ngân hàng vay theo sao kê số dư
#8 Vay theo giấy phép kinh doanh Sacombank
Với mô hình vay thấu chi sản xuất kinh doanh, ngân hàng Sacombank cung cấp gói vay bằng giấy tờ chính là giấy phép kinh doanh, tài khoản thấu chi đến với khách hàng. Người vay được hỗ trợ giải ngân với hạn mức cao, thời gian thanh toán lên đến một năm.
Đặc điểm khi vay theo giấy phép kinh doanh Sacombank:
- Giảm áp lực trả nợ vay trong ngắn hạn.
- Quy trình xử lý nhanh chóng, thủ tục đơn giản.
- Bổ sung vốn lưu động với thời gian vay lên đến 60 tháng.
- Hạn mức vay tối đa 05 tỷ đồng/khách hàng.
#9 Vay theo giấy phép kinh doanh Techcombank
Techcombank là một cái tên được biết đến trong số các ngân hàng cung cấp dịch vụ vay tín chấp có giấy phép kinh doanh tại Việt Nam hiện nay. Với những doanh nghiệp nhỏ cần vay vốn để kinh doanh thì có thể liên hệ với ngân hàng để được hỗ trợ và tư vấn khoản vay nhanh chóng.
3.Điều kiện, thủ tục vay tiền bằng giấy phép kinh doanh
Điều kiện vay tiền bằng giấy phép kinh doanh tại ngân hàng
Để có thể sử dụng giấy phép kinh doanh để đăng ký vay tiền tại ngân hàng thì mọi người cần phải đáp ứng được những điều kiện như sau:
- Người vay phải có quốc tịch Việt Nam.
- Độ tuổi từ 20 – 60 tuổi.
- Có hộ khẩu/tạm trú KT3 tại nơi có chi nhánh ngân hàng cho vay hoạt động.
- Khách hàng không bị dính nợ xấu, nợ chú ý.
- Mức thu nhập trung bình tối thiểu là 3 triệu/tháng.
- Thời gian kinh doanh của doanh nghiệp tối thiểu là 12 tháng (phải được ghi rõ trong đăng ký kinh doanh).
- Có phương án sử dụng vốn rõ ràng, minh bạch, khả thi.
- Có phương án trả nợ được Ngân hàng nhà nước chấp nhận.
- Giấy phép kinh doanh phải đứng tên người vay.
- Công việc kinh doanh không thuộc các ngành nghề nhạy cảm.
- Doanh nghiệp/công ty muốn vay vốn phải có hoạt động tốt, thu nhập ổn định và có tiềm năng phát triển.
Thủ tục vay tiền bằng giấy phép kinh doanh tại ngân hàng
Khi chuẩn bị đăng ký hồ sơ vay vốn, người vay cần cung cấp đầy đủ những giấy tờ như sau:
- Đơn đề nghị vay vốn.
- Hợp đồng vay vốn theo mẫu của ngân hàng.
- Bản sao CMND/CCCD còn thời hạn trong vòng 6 sáng tiếp theo.
- Bản sao hộ khẩu, bản chính để đối chiếu.
- Giấy phép kinh doanh cá nhân.
- Phương án sử dụng vốn vay, giấy tờ liên quan đến mục đích sử dụng vốn.
- Ảnh thẻ 3×4 được chụp gần nhất trong vòng 3 tháng.
- Giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo.
- Sao kê mức thuế cho nhà nước trong 3 tháng gần nhất.
4.Quy trình vay tiền bằng giấy phép kinh doanh tại ngân hàng
Dưới đây là quy trình vay tiền bằng giấy phép kinh doanh tại ngân hàng thường bao gồm các bước sau:
- Bước 1: Khách hàng đến quầy giao dịch của ngân hàng để đăng ký vay tiền bằng giấy phép kinh doanh.
- Bước 2: Hoàn thành hồ sơ đăng ký > ngân hàng sẽ tiến hành xác minh tính xác thực về thông tin mà bạn cung cấp.
- Bước 3: Đánh giá năng lực tín dụng bạn dựa trên hồ sơ vay.
- Bước 4: Phía ngân hàng sẽ thông báo kết quả phê duyệt hồ sơ > tư vấn về hạn mức vay, lãi suất và thời hạn vay.
- Bước 5: Ký hợp đồng vay với ngân hàng.
- Bước 6: Ngân hàng sẽ giải ngân khoản vay của bạn.
5.Những câu hỏi thường gặp về vay tiền bằng GPKD
Thời gian vay bằng giấy phép kinh doanh trong bao lâu?
Thông thường khoảng thời gian mà bạn phải chờ đợi ngân hàng duyệt hồ sơ vay vốn là 1 đến 3 ngày.
Những ngành nghề nào được vay theo giấy phép kinh doanh?
Vay bằng giấy phép kinh doanh cũng có hạn chế về ngành nghề mà doanh nghiệp của bạn đang kinh doanh. Những nghề được ngân hàng hỗ trợ vay theo giấy đăng ký kinh doanh gồm có: ăn uống, ẩm thực, tạp hóa, buôn bán thiết bị điện tử, thời trang,…
Người có nợ xấu có được vay theo giấy phép kinh doanh không?
Mặc dù ngân hàng luôn tìm cách tạo điều kiện để khách hàng của mình tiếp cận với khoản vay nhưng với những người hiện đang nợ xấu thì không được vay bằng hình thức này.
6.Lưu ý khi vay theo giấy phép kinh doanh
Khi vay vốn bằng giấy phép kinh doanh tại ngân hàng, bạn nên lưu ý các điều sau:
- Cần xác định rõ mục đích sử dụng vốn rõ ràng để ngân hàng có thể đưa ra phương án vay phù hợp với nhu cầu của bạn.
- Trước khi quyết định vay nên tìm hiểu và so sánh lãi suất của các ngân hàng khác nhau để chọn ngân hàng có lãi suất thấp nhất.
- Tìm hiểu các khoản phí và chi phí khác.
- Nên tìm hiểu kỹ các tài sản được yêu cầu để đảm bảo rằng bạn có đủ tài sản để thế chấp.
- Thỏa thuận về thời hạn và phương thức trả nợ.
- Để được ngân hàng tin tưởng và cho vay vốn, bạn nên duy trì tín dụng tốt bằng cách trả nợ đúng hạn và không có nợ xấu.
- Nên đọc kỹ và hiểu rõ nội dung của hợp đồng vay vốn trước khi ký kết để tránh những rắc rối không đáng có sau này.
Nếu bạn đang muốn tìm kiếm một nguồn tài chính để phát triển kinh doanh thì Top 10 Ngân hàng vay tiền bằng giấy phép kinh doanh trên đây sẽ giúp bạn đưa ra lựa chọn cho mình. Khi thực hiện vay vốn atmbank khuyến kích mọi người nên đọc kỹ các thông tin, điều kiện và lãi suất của từng ngân hàng để đưa ra quyết định vay đúng đắn.
