Ngày nay, việc vay tiền từ ngân hàng đã trở nên phổ biến hơn bao giờ hết. Với nhu cầu vay tiền ngày càng tăng, nhiều ngân hàng đã cung cấp các sản phẩm và dịch vụ khác nhau để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Trong đó, việc vay tiền theo sao kê số dư đã trở thành một lựa chọn phổ biến. Chính vì vậy, bài viết này atmbank sẽ giới thiệu cho bạn Top 10 ngân hàng vay theo sao kê số dư. Cùng tìm hiểu để có thêm thông tin hữu ích về sản phẩm này nhé!
1.Vay theo sao kê số dư tài khoản ngân hàng là gì?
Vay tiền theo sao kê số dư tài khoản ngân hàng là một hình thức vay tiền tín chấp. Khi vay tiền theo sao kê số dư, ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng cung cấp sao kê tài khoản của mình để chứng minh khả năng thanh toán.
Từ đó, ngân hàng sẽ xem xét lịch sử tín dụng của bạn để quyết định khoản vay, hạn mức, thời hạn thanh toán, lãi suất tiền vay,…… Khi khoản vay được phê duyệt, tiền sẽ được chuyển trực tiếp vào tài khoản của người vay.
Thông tin chung về vay theo sao kê số dư tài khoản ngân hàng
Hạn mức vay | Dựa trên tài khoản sao kê mà khách hàng cung cấp |
Lãi suất | Linh hoạt theo từng đơn vị cung cấp khoản vay |
Kỳ hạn vay | Từ 6 – 36 tháng |
Hình thức vay | Không cần thế chấp tài sản |
Thủ tục | Đơn giản, không giấy tờ cầu kỳ |
Đặc điểm của vay sao kê số dư tài khoản ngân hàng
Một số đặc điểm của sản phẩm vay sao kê số dư tài khoản ngân hàng như sau:
- Không cần thế chấp, người vay chỉ cần cung cấp sao kê tài khoản của mình để chứng minh khả năng thanh toán.
- Thủ tục đơn giản hơn so với các hình thức vay tiền khác.
- Thời gian xử lý khoản vay nhanh chóng, có thể nhận được khoản vay trong vòng vài giờ hoặc ngay trong ngày đó.
- Lãi suất thường cao hơn so với các hình thức vay tiền khác.
- Bị giới hạn số tiền vay thấp.
Tham khảo: App vay tiền qua thẻ ATM
2.Top 10 ngân hàng vay theo sao kê số dư tài khoản
#1 Vay theo sao kê ngân hàng VPBank
VPBank là một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ tài chính phong phú đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Trong đó, sản phẩm vay thấu chi theo sao kê bảng lương là một trong những sản phẩm được VPBank đưa ra với điều kiện đơn giản và linh hoạt.
Sản phẩm vay thấu chi của VPBank cho phép khách hàng vay tiền một cách nhanh chóng và tiện lợi bằng cách sử dụng các khoản tiền có trong tài khoản ngân hàng của mình. Với hình thức vay này, khách hàng sẽ được duyệt và nhận tiền trong thời gian ngắn mà không cần thế chấp tài sản, chỉ cần đăng ký vay trực tuyến hoặc tại quầy giao dịch.
Thông tin khoản vay thấu chi ngân hàng VPBank
Hạn mức | Lên đến 100 triệu đồng |
Kỳ hạn | 12 tháng |
Giải ngân | Trực tuyến, nhanh nhất 15 phút |
Điều kiện |
|
#2 Vay theo sao kê ngân hàng VIB
Vay tiêu dùng tín chấp là một trong những sản phẩm tài chính phổ biến của Ngân hàng VIB. Khoản vay cho phép khách hàng vay tiền bằng cách cung cấp sao kê tài khoản ngân hàng của mình. Với hình thức này, người vay sẽ dễ dàng đăng ký và sử dụng tiền vào mục đích khác nhau như: tiêu dùng, mua sắm, du lịch, trang trí nội thất,….
Với các điều kiện vay đơn giản, thủ tục nhanh chóng và lãi suất cạnh tranh, sản phẩm này của VIB được đánh giá là một trong những lựa chọn hàng đầu cho những người có nhu cầu vay tiền tiêu dùng.
Thông tin chung về sản phẩm vay tiền tiêu dùng ngân hàng VIB
Đối tượng | Khách hàng nhận lương qua tài khoản ngân hàng VIB |
Hạn mức | Tối đa 12 lần lương, khoảng 600 triệu đồng |
Thời hạn | Tối đa 5 năm |
Thời gian xử lý hồ sơ | Tròng 2 ngày làm việc |
Lãi suất | Vay ưu đãi từ 16% / năm |
Thủ tục | Không cần giấy tờ chứng minh thu nhập |
#3 Vay theo sao kê ngân hàng Vietcombank
Một trong những sản phẩm tín dụng tiêu dùng được cung cấp bởi Ngân hàng Vietcombank, vay theo hình thức sao kê lương ngân hàng cho phép người vay đáp ứng được những nhu cầu tài chính cá nhân của mình. Theo đó, người vay dễ dàng tiếp cận khoản vay với thủ tục đơn giản, không yêu cầu tài sản thế chấp phức tạp.
Thông tin chung về sản phẩm vay theo sao kê Vietcombank
Hạn mức | Lên đến 500 triệu đồng |
Thời hạn | Linh hoạt 60 tháng |
Thời gian phê duyệt | Nhanh chóng |
Lãi suất | Cạnh tranh |
Phương thức thanh toán | Linh hoạt, trả hàng tháng, quý theo dư nợ giảm dần |
#4 Vay theo sao kê ngân hàng BIDV
Hiện nay, ngân hàng BIDV có cung cấp sản phẩm vay theo sao kê tài khoản ngân hàng với quy trình vay đơn giản. Đặc biệt, không nhất thiết khách hàng phải nhận lương qua BIDV vẫn có thể hỗ trợ vay được.
Thông tin chung về sản phẩm vay theo sao kê BIDV
Hạn mức | Tối đa lên đến 500 triệu / đồng |
Thời hạn |
|
Thủ tục | Không cần tài sản đảm bảo, chỉ cần sao kê bảng lương hàng tháng. |
Lãi suất | Ưu đãi theo quy định từng thời kỳ |
#5 Vay theo sao kê ngân hàng Agribank
Ngân hàng Agribank nổi tiếng với việc cho vay dựa trên số dư tài khoản. Trong quá trình vay vốn, khách hàng phải đáp ứng việc trả lãi đầy đủ tiền gốc và lãi suất theo quy định trong hợp đồng vay vốn với ngân hàng trước đó. Ngân hàng luôn hoan nghênh khách hàng có khả năng thanh toán khoản vay trước thời hạn quy định.
Thông tin chung về sản phẩm vay theo sao kê Agribank
Hạn mức | 30 triệu đồng |
Thời hạn | Trong vòng 12 tháng |
Thủ tục | Có tài khoản lương 4 triệu đồng / tháng, có hộ khẩu thường trú |
Lãi suất | Cạnh tranh |
Đọc thêm: Vay ngân hàng Agribank 50 triệu lãi suất bao nhiêu 1 tháng
#6 Vay theo sao kê ngân hàng MBBank
Ngân hàng Quân đội MBBank cung cấp sản phẩm Vay theo sao kê ngân hàng dành cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Khách hàng có thể vay tối đa lên đến 80% giá trị số dư tài khoản thanh toán hàng tháng tại MBBank của mình. Sản phẩm này có nhiều ưu điểm như: thủ tục đơn giản, không cần thế chấp tài sản, thời gian xét duyệt nhanh chóng,….
Thông tin chung về sản phẩm vay theo sao kê MBBank
Hạn mức | Tối đa lên đến 500 triệu đồng |
Thời hạn | 60 tháng |
Thủ tục | Đơn giản, thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng |
Phương thức trả nợ | Linh hoạt, phù hợp với dòng tiền khách hàng |
#7 Vay theo sao kê ngân hàng TPBank
Vay theo sao kê tài khoản ngân hàng TPBank cũng là một trong những sản phẩm vay vốn được nhiều khách hàng quan tâm. Ngân hàng Tiền Phong TPBank cung cấp hạn mức vay tiêu dùng với tổng giá trị lên đến 70 triệu đồng. Thời gian giải ngân nhanh chóng trong vòng 30 phút, thời hạn vay lên đến 36 tháng.
Lợi ích vay theo sao kê ngân hàng TPBank như sau:
- Không tài sản đảm bảo, đáp ứng nhanh những nhu cầu chi tiêu đột xuất.
- Vay trực tuyến thủ tục đơn giản, nhanh chóng.
- Hạn mức vay cao lên đến 300 triệu đồng, thời gian vay lên đến 60 tháng.
- Thủ tục hồ sơ vay giản lược, phê duyệt khoản vay nhanh chóng.
Thông tin chung về sản phẩm vay theo sao kê TPBank
Hạn mức | Lên đến 100% tài khoản sao kê |
Thời hạn | Lên đến 60 tháng |
Thủ tục | Đơn giản, phê duyệt nhanh chóng |
Lãi suất | Ưu đãi 8.9% / năm |
#8 Vay theo sao kê ngân hàng Sacombank
Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín cung cấp dịch vụ hỗ trợ vay tiền theo số dư tài khoản ngân hàng với lãi suất khá thấp, chỉ từ 0,85% – 1,3% mỗi tháng, tương đương với mức lãi suất 10,2% – 15,6% / năm. Số tiền vay tín chấp có thể lên đến hàng trăm triệu đồng và thời gian trả nợ kéo dài đến 5 năm.
Để đăng ký vay vốn thành công, người vay cần hoàn tất các loại hồ sơ yêu cầu và mang theo giấy tờ gốc để nhân viên ngân hàng kiểm tra. Việc này sẽ giúp quá trình xét duyệt và giải ngân khoản vay của bạn được thực hiện nhanh chóng.
Thông tin chung về sản phẩm vay theo sao kê Sacombank
Hạn mức | Lên đến 200 triệu đồng |
Thời hạn | 5 năm |
Thủ tục | Không cần tài sản đảm bảo |
Phương thức vay | Linh hoạt, theo dư nợ ban đầu hoặc theo dư nợ giảm dần |
#9 Vay theo sao kê ngân hàng Shinhan Bank
Sản phẩm vay tín chấp ngân hàng Shinhan theo lương là một dạng vay tiêu dùng tín chấp mà không yêu cầu thế chấp tài sản. Đây là lựa chọn phù hợp cho những khách hàng làm việc và nhận lương thông qua thẻ ATM.
Ngân hàng sẽ xem xét khả năng thanh toán của khách hàng dựa trên số tiền lương trung bình được ghi nhận trong ba tháng gần đây trên sao kê ngân hàng. Với hình thức vay này, khách hàng không cần đảm bảo bằng tài sản hay giấy tờ gốc khi vay.
Thông tin chung về sản phẩm vay theo sao kê Shinhan Bank
Hạn mức | Lên đến 900 triệu đồng |
Thời hạn | Linh động từ 12 – 48 tháng |
Thủ tục | Không cần giấy tờ thế chấp, không gọi điện thẩm định, không thực địa |
Lãi suất | Chỉ từ 0.6 – 1,8% / tháng |
#10 Vay theo sao kê ngân hàng Techcombank
Vay theo sao kê ngân hàng Techcombank cũng là hình thức vay tiêu dùng tín chấp dành cho các khách hàng đang có nhu cầu vay vốn. Thay vì yêu cầu các giấy tờ tài sản như: bảo lãnh, thế chấp, tài sản đảm bảo,…. thì ngân hàng sẽ đánh giá khả năng thanh toán dựa trên thông tin tài khoản ngân hàng và sao kê.
Thông tin chung về sản phẩm vay theo sao kê Techcombank
Hạn mức | Lên đến 1 tỷ đồng |
Thời hạn | Linh hoạt lên đến 60 tháng |
Điều kiện | Thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng / tháng |
Lãi suất | Chỉ từ 1.2% / tháng |
3.Điều kiện, thủ tục vay sao kê số dư tài khoản
Điều kiện vay sao kê số dư tài khoản
Để đăng ký vay sao kê số dư tài khoản tại ngân hàng thì mọi người cần phải đáp ứng được những điều kiện như sau:
- Là công dân Việt Nam, hiện đang sinh sống tại Việt Nam.
- Độ tuổi vay tiền từ 20 – 60 tuổi.
- Tài khoản có phát sinh giao dịch ngân hàng trong 4 tháng gần nhất.
- Có lịch sử tín dụng tốt, không nợ xấu từ những tổ chức vay khác.
Thủ tục vay sao kê số dư tài khoản
Khách hàng cần chuẩn bị đủ những thủ tục, giấy tờ khi vay sao kê số dư tài khoản ngân hàng sau đây:
- Giấy tờ xác thực nhân thân gồm: CMND / CCCD / bằng lái xe, hộ chiếu,…
- Sổ hộ khẩu 16 trang đầy đủ, hợp lệ.
- Bản sao kê tài khoản ngân hàng (ATM) ít nhất 4 tháng gần nhất.
- Mẫu đơn đăng ký vay theo sao kê số dư do ngân hàng phát.
4.Quy trình vay sao kê số dư tài khoản ngân hàng
Quy trình từng bước vay sao kê số dư tài khoản tại quầy giao dịch ngân hàng như sau:
- Bước 1: Tìm hiểu thông tin về sản phẩm vay tín chấp của ngân hàng trước tại nhà.
- Bước 2: Di chuyển đến quầy giao dịch ngân hàng > Nhân viên sẽ cung cấp thông tin về sản phẩm tín chấp, các yêu cầu và điều kiện để vay, lãi suất, thời hạn vay, cách tính lãi, phí và chi phí khác,…
- Bước 3: Cung cấp thông tin cá nhân, thông tin về mức thu nhập,… để đăng ký khoản vay.
- Bước 4: Đánh giá và xác nhận hồ sơ vay tín chấp của khách hàng > nhân viên sẽ xác nhận với khách hàng về việc thông qua hay từ chối đơn vay.
- Bước 5: Nếu hồ sơ vay tín chấp được duyệt, nhân viên sẽ chuẩn bị hợp đồng vay tín chấp và yêu cầu khách hàng ký kết.
- Bước 6: Khách hàng sẽ đọc kỹ nội dung hợp đồng, xác nhận thông tin và ký tên trên hợp đồng.
- Bước 7: Thực hiện giải ngân theo hình thức chuyển khoản vào tài khoản của khách hàng hoặc nhận tiền mặt.
5.Những câu hỏi liên quan về vay sao kê ngân hàng
Lợi ích khi vay theo sao kê số dư tài khoản ngân hàng?
Vay theo sao kê số dư tài khoản ngân hàng là một hình thức vay tiền nhanh chóng và thuận tiện cho khách hàng. Dưới đây là một số lợi ích mà bạn sẽ nhận được khi đăng ký gói vay này:
- Không cần chứng minh nguồn thu nhập, không cần giấy tờ đảm bảo. Khách hàng chỉ cần cung cấp bản sao kê tài khoản 4 tháng gần nhất.
- Không tài sản đảm bảo nhưng hạn mức vẫn cao.
- Lãi suất hấp dẫn, chỉ 2.17%/tháng.
- Thời gian trả góp cũng linh hoạt từ 06 – 60 tháng, thuận tiện cho khách hàng thanh toán khoản vay.
- Hồ sơ xét duyệt nhanh chóng 1 – 3 ngày làm việc.
Lãi suất vay theo sao kê số dư tài khoản ngân hàng?
Lãi suất vay theo sao kê số dư tài khoản ngân hàng thường cao hơn so với vay thế chấp, có tài sản đảm bảo. Thông thường lãi suất của hình thức vay này sẽ từ 2.17% / tháng. Lãi suất vay được tính dựa trên số tiền vay, thời gian vay và khả năng thanh toán của khách hàng. Nếu khách hàng có mức thu nhập ổn định và có lịch sử tín dụng tốt, thì có khả năng được vay với lãi suất thấp hơn.
6.Lưu ý khi vay tiền ngân hàng sao kê số dư
Khi vay tiền ngân hàng sao kê số dư, bạn nên lưu ý một số điều sau đây:
- Trước khi quyết định vay tiền theo sao kê số dư, bạn nên tìm hiểu và so sánh các lựa chọn vay khác nhau của các ngân hàng khác nhau để tìm được gói vay phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.
- Nên xác định rõ khả năng thanh toán trước khi vay để tránh tình trạng vay bị trễ hạn trả nợ, làm giảm điểm tín dụng của mình.
- Nên đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản của hợp đồng vay trước khi ký kết để tránh các rủi ro không đáng có.
- Nên chú ý thêm đến các khoản phí như: phí xử lý hồ sơ, phí duy trì tài khoản, phí trễ hạn và phí phạt khác để tránh bị tính thêm các khoản phí không cần thiết.
- Khi vay tiền ngân hàng, bạn nên duy trì tín dụng tốt để có thể vay tiền một cách dễ dàng hơn trong tương lai.
Những ngân hàng hiện nay đều có chương trình vay theo sao kê số dư với các ưu đãi hấp dẫn. Tuy nhiên, khi vay mọi người cần lưu ý rằng mỗi đơn vị sẽ có những chính sách và điều kiện vay khác nhau.
Vì vậy, trước khi quyết định vay tiền tại ngân hàng nào, mọi người hãy tìm hiểu kỹ về các chương trình vay của ngân hàng đó để có thể đưa ra quyết định đúng đắn. Hy vọng qua bài viết Top 10 ngân hàng vay theo sao kê số dư bạn đã có thể lựa chọn được cho mình một đơn vị vay uy tín, phù hợp.