Một trong số những hình thức vay vốn được nhiều khách hàng lựa chọn nhiều nhất là vay thấu chi. Vậy bạn đã biết ngân hàng nào cung cấp khoản vay thấu chi tốt chưa? Bài viết sau đây, atmbank sẽ tổng hợp đến mọi người Top 10 ngân hàng vay thấu chi tốt nhất lãi suất ưu đãi 2023. Hãy theo dõi hết nội dung bên dưới để có thêm thông tin hữu ích nhé!
1.Vay thấu chi là gì?
Vay thấu chi là cách vay vốn mà người vay được ngân hàng cho tạm ứng một hạn mức thấu chi vào tài khoản thanh toán. Tùy vào khả năng tài chính và độ uy tín của hồ sơ vay khách hàng mà ngân hàng sẽ quyết định cấp hạn mức cao hay thấp. Với hình thức vay này, khách hàng có thể chi tiêu vượt số tiền hiện đang có sẵn trong tài khoản ngân hàng của mình.
Lãi suất sẽ bắt đầu tính khi người vay chi tiêu vào hạn mức thấu chi. Thời hạn vay thấu chi thông thường sẽ giao động trong vòng 1 năm. Với khoảng thời gian như vậy sẽ giúp khách hàng chủ động hơn trong việc tất toán khoản vay đúng hạn.
- Đọc thêm: Vay thấu chi qua thẻ ACB
Hình thức vay thấu chi phổ biến
Hiện nay, vay thấu chi gồm có 2 hình thức phổ biến là vay thấu chi tín chấp và vay thấu chi thế chấp
Vay thấu chi tín chấp
| Hạn mức vay | Gấp 5 – 10 lần lương thực tế |
| Thời hạn vay | Ngắn hơn vay thế chấp |
| Lãi suất | Tối đa 20%/năm |
| Tài sản đảm bảo | Không cần |
Vay thấu chi thế chấp
| Hạn mức vay | Tùy vào tài sản đảm bảo, cao đến 100 triệu đồng |
| Thời hạn vay | Lên đến 24 tháng |
| Lãi suất | Dao động từ 12 – 18%/năm |
| Tài sản đảm bảo | Có |
2.Top 10 Ngân hàng vay thấu chi Tốt nhất 2023
Hiện nay trên thị trường tài chính đã có nhiều ngân hàng cung cấp sản phẩm vay thấu chi. Dưới đây atmbank đã chọn lọc Top 10 ngân hàng vay thấy chi tốt nhất để bạn cùng tham khảo.
#1 Vay thấu chi ngân hàng VPBank
Vay thấu chi VPBank là một dạng hình thức vay vốn tín chấp tại ngân hàng, cho phép khách hàng vay tiền mà không cần đặt cọc tài sản, không cần bảo lãnh của bên thứ ba. Với sản phẩm vay thấu chi tại VPBank, khách hàng có thể vay số tiền tối đa 1 tỷ đồng và thời hạn vay trong vòng 12 tháng.
Thông tin chung về sản phẩm vay thấu chi ngân hàng VPBank
| Hạn mức vay | Tối đa 1 tỷ đồng |
| Kỳ hạn vay | Linh hoạt, trong vòng 12 tháng |
| Lãi suất | Siêu ưu đãi |
| Đối tượng vay |
|
| Hình thức thanh toán | Đa dạng |
Đọc thêm: Có nên vay thấu chi VPBank không
#2 Vay thấu chi ngân hàng Vietinbank
VietinBank là một trong những ngân hàng có cung cấp dịch vụ vay thấu chi. Gói vay thấu chi Vietinbank, cho phép khách hàng vay tiền từ ngân hàng để thanh toán hóa đơn, chuyển khoản, mua sắm,….
Thông tin chung về sản phẩm vay thấu chi ngân hàng Vietinbank
| Hạn mức vay | Tối đa 500 triệu đồng, hạn mức vay tới 90% giá trị TSBĐ |
| Kỳ hạn vay | Tối đa 12 tháng |
| Lãi suất | Ưu đãi, chỉ từ 0.8 – 2%/tháng |
| Đối tượng vay |
|
#3 Vay thấu chi ngân hàng BIDV
Ngân hàng BIDV là một trong những ngân hàng lớn tại Việt Nam cung cấp nhiều dịch vụ tài chính đa dạng cho khách hàng. Trong đó, dịch vụ vay thấu chi giúp khách hàng có thể tiết kiệm thời gian và công sức khi thanh toán các khoản chi phí và hóa đơn.
Thông tin chung về sản phẩm vay thấu chi ngân hàng BIDV
| Hạn mức vay | Dao động trong khoảng 10 triệu – 500 triệu đồng, chứng minh được là chủ hộ kinh doanh lên đến 1 tỷ đồng. |
| Kỳ hạn vay | Rất dài, lên đến 25 năm |
| Lãi suất | Thay đổi linh hoạt theo từng thời kỳ, tối đa 20%/năm. |
#4 Vay thấu chi ngân hàng MBBank
Ngân hàng MBBank cung cấp dịch vụ vay thấu chi với hạn mức vay rất cao, lên đến 5 tỷ đồng. Với gói vay này, khách hàng có thể dễ dàng thanh toán các khoản chi phí và các loại hóa đơn khác nhau. Đồng thời, vay thấu chi MBBank còn giúp người vay tăng tính linh hoạt trong quản lý tài chính và giảm rủi ro khi vận chuyển tiền mặt.
Để sử dụng dịch vụ vay thấu chi của MBBank, khách hàng có thể đăng ký tại bất kỳ chi nhánh của ngân hàng hoặc truy cập trang web của MBBank để biết thêm thông tin chi tiết về sản phẩm và thủ tục đăng ký.
Thông tin chung về sản phẩm vay thấu chi ngân hàng MBBank
| Hạn mức vay | Cực kỳ cao, tối đa 5 tỷ đồng |
| Kỳ hạn vay | Thời hạn duy trì khoản vay lên tới 12 tháng. |
| Lãi suất | Cạnh tranh |
#5 Vay thấu chi ngân hàng ABBank
Vay thấu chi ngân hàng ABBank thủ tục đăng ký đơn giản. Sau khi hoàn thành thủ tục đăng ký và được duyệt, khách hàng sẽ nhận hạn mức thấu chi về tài khoản ngân hàng của mình.
Gói vay thấu chi ABBank cung cấp với số tiền và thời hạn linh hoạt, phù hợp với nhu cầu của nhiều khách hàng khác nhau. Lãi suất và phí dịch vụ cũng được tính toán theo từng gói vay thấu chi cụ thể.
Thông tin chung về sản phẩm vay thấu chi ngân hàng ABBank
| Hạn mức vay |
|
| Kỳ hạn vay | Tối đa 12 tháng |
| Lãi suất | Hấp dẫn, cạnh tranh hàng đầu trên thị trường |
#6 Vay thấu chi ngân hàng TPBank
Với gói vay thấu chi tại TPBank, khách hàng có thể sử dụng thanh toán các loại hóa đơn mặc dù tài khoản thực đang 0 đồng. Ngân hàng TPBank cung cấp các sản phẩm vay thấu chi với mức vay và thời hạn linh hoạt.
Thông tin chung về sản phẩm vay thấu chi ngân hàng TPBank
| Hạn mức vay | Tối đa 100 triệu đồng |
| Kỳ hạn vay | 12 tháng |
| Điều kiện | Người vay phải đang công tác tối thiểu 3 tháng ở công ty hiện tại. |
| Lãi suất | Tự động tính và hạch toán thu lãi vào ngày 25 hàng tháng. |
| Phí phạt | Phí phạt trễ hạn ít nhất 2% hạn mức thấu chi. |
#7 Vay thấu chi ngân hàng Techcombank
Ngân hàng Techcombank cung cấp gói vay thấu chi với hạn mức vay tối đa lên đến 300 triệu, lớn hơn gấp 10 lần thu nhập mà khách hàng nhận được hàng tháng. Để vay thấu chi tại ngân hàng Techcombank, bạn cần có tài khoản tiền gửi tại ngân hàng và đáp ứng các yêu cầu về thu nhập và hồ sơ vay của ngân hàng Techcombank đưa ra.
Thông tin chung về sản phẩm vay thấu chi ngân hàng Techcombank
| Hạn mức vay | Tối đa 300 triệu, lớn gấp 10 lần lương nhận hàng tháng |
| Kỳ hạn vay | Từ 6 – 60 tháng |
| Điều kiện | Cần có mức thu nhập từ 5 triệu đồng trở lên |
#8 Vay thấu chi ngân hàng Sacombank
Sản phẩm vay thấu chi là một trong những dịch vụ vay tiền tiện lợi của ngân hàng Sacombank. Gói vay thấu chi tại Sacombank hỗ trợ khách hàng có thể vay tiền từ 5 triệu đồng đến 500 triệu đồng, gấp 16 lần thu nhập hàng tháng. Với sản phẩm vay thấu chi tại Sacombank, khách hàng có thể tiêu dùng một cách linh hoạt và thuận tiện hơn, đáp ứng nhu cầu tài chính trong cuộc sống.
Thông tin chung về sản phẩm vay thấu chi ngân hàng Sacombank
| Hạn mức vay | 500 triệu đồng, gấp 16 lần thu nhập hàng tháng |
| Kỳ hạn vay | Từ 3 – 12 tháng |
| Lãi suất | Giao động từ 9,6% đến 11% / năm |
#9 Vay thấu chi ngân hàng Vietcombank
Thuộc 1 trong 4 những ngân hàng thương mại uy tín nhất tại Việt Nam, ngân hàng Vietcombank cũng có cung cấp sản phẩm vay thấu chi đến người tiêu dùng. Hiện nay, ngân hàng đã có mặt hầu hết tại các tỉnh thành ở Việt Nam. Nếu bạn có nhu cầu vay vốn thấu chi thì có thể trực tiếp đến chi nhánh, quầy giao dịch của ngân hàng để đăng ký khoản vay.
Thông tin chung về sản phẩm vay thấu chi ngân hàng Vietcombank
| Hạn mức vay | Từ 25 triệu – 500 triệu đồng, gấp 12 lần lương nhận hàng tháng |
| Kỳ hạn vay | 5 đến 10 năm |
| Lãi suất | Trong khoảng từ 10 – 12% / năm |
#10 Vay thấu chi ngân hàng OCB
Ngân hàng TMCP Phương Đông OCB hiện nay cũng có cung cấp sản phẩm vay thấu chi. Đối tượng mà ngân hàng nhắm đến là những cá nhân cần vay vốn để mua sắm, chi tiêu sinh hoạt hàng ngày,… Tại OCB mọi người có thể lựa chọn nhiều gói vay đa dạng dựa vào nhu cầu thực tế của mình.
Thông tin chung về sản phẩm vay thấu chi ngân hàng OCB
| Hạn mức vay | Cao gấp 7 lần lương nhận hàng tháng |
| Kỳ hạn vay | Thời hạn linh hoạt từ 6 đến 36 tháng |
| Lãi suất | Dao động từ 1,67% ~2,92%/tháng |
3.Điều kiện, thủ tục vay thấu chi ngân hàng
Điều kiện vay thấu chi ngân hàng
- Khách hàng vay phải là công dân Việt Nam, hiện đang làm việc và sinh sống tại khu vực có chi nhánh ngân hàng đang hoạt động.
- Độ tuổi được phép vay từ 18 – 60 tuổi.
- Có hợp đồng lao động làm việc tại công ty cố định, tối thiểu 12 tháng.
- Có nguồn thu nhập ổn định chuyển về tài khoản ngân hàng.
- Không bị dính nợ xấu, nợ chú ý trong suốt thời gian vay vốn.
Thủ tục, giấy tờ vay thấu chi ngân hàng
- Cung cấp giấy tờ tùy thân gồm cmnd / cccd còn hiệu lực sử dụng.
- Mẫu đơn đăng ký vay thấu chi theo mẫu ngân hàng cung cấp.
- Phải có tài khoản ngân hàng tại ngân hàng mà bạn đăng ký vay thấu chi.
- Có hộ khẩu hoặc giấy tạm trú / KT3 tại nơi khách hàng đang cư trú.
- Chứng minh được thu nhập hàng tháng, bảng lương, giấy tờ tài sản đảm bảo nếu bạn chọn hình thức vay thấu chi thế chấp.
4.Quy trình vay thấu chi ngân hàng chi tiết
Quy trình đăng ký vay thấu chi tại các ngân hàng có thể khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng và từng gói vay thấu chi mà mọi người lựa chọn. Tuy nhiên, hầu hết khi đăng ký gói vay thấu chi tại các ngân hàng sẽ có đều có trình tự thực hiện chung như sau:
- Bước 1: Liên hệ trước với nhân viên ngân hàng để được hướng dẫn chuẩn bị hồ sơ vay thấu chi.
- Bước 2: Chuẩn bị sẵn sàng hồ sơ vay thấu chi gồm: Chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu; Hộ khẩu hoặc giấy phép kinh doanh (nếu bạn là chủ doanh nghiệp); Bảng lương, giấy tờ chứng minh thu nhập hoặc hợp đồng lao động (nếu bạn là nhân viên công ty); Hóa đơn hoặc bản sao của các giấy tờ cần thanh toán.
- Bước 3: Đăng ký vay thấu chi tại các chi nhánh của ngân hàng hoặc trực tuyến thông qua website hoặc ứng dụng di động của ngân hàng.
- Bước 4: Điền đầy đủ thông tin trong biểu mẫu đăng ký vay mà ngân hàng cung cấp.
- Bước 5: Sau khi nhận được đơn đăng ký, ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra và xác nhận hồ sơ vay của bạn. Nếu đầy đủ và hợp lệ, ngân hàng sẽ tiến hành xét duyệt khoản vay. Thời gian xét duyệt và phê duyệt có thể khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng và từng gói vay thấu chi.
- Bước 6: Nếu hồ sơ vay được chấp thuận, bạn sẽ được mời đến ngân hàng để ký hợp đồng vay thấu chi. Trong hợp đồng này, sẽ có các thông tin quan trọng như số tiền vay, thời hạn vay và lãi suất được thỏa thuận giữa bạn và ngân hàng.
- Bước 5: Sau khi hoàn thành ký hợp đồng, tiền vay sẽ được chuyển vào tài khoản.
5.Những câu hỏi thường gặp về vay thấu chi ngân hàng
Lãi suất vay thấu chi ngân hàng bao nhiêu?
Mỗi sản phẩm vay thấu chi của ngân hàng sẽ khác nhau. Tuy nhiên, để đưa ra quyết định nên đăng ký vay tại đơn vị nào thì mọi người có thể tham khảo bảng cập nhật lãi suất vay thấu chi dưới đây.
| Ngân hàng | Lãi suất vay thấu chi |
| Ngân hàng Techcombank | 13.78%/năm |
| Ngân hàng TPBank | 10.8%/năm |
| Ngân hàng BIDV | 11.9%/năm |
| Ngân hàng ACB | 22%/năm |
| Ngân hàng Đông Á | 9%/năm |
| Ngân hàng Vietcombank | 15 – 16%/năm |
| Ngân hàng Agribank | 17 – 20%/năm |
| Ngân hàng Vietinbank | 0.8 – 2%/tháng |
Có nên vay thấu chi ngân hàng không?
Việc vay thấu chi ngân hàng hay không phụ thuộc vào từng trường hợp cụ thể và tình huống tài chính của mỗi người. Tuy nhiên, dưới đây là một số ưu điểm và hạn chế khi vay thấu chi ngân hàng để bạn có thể tham khảo trước khi quyết định vay:
Ưu điểm khi vay thấu chi tại ngân hàng
- Tiền vay được cấp nhanh chóng và dễ dàng, không yêu cầu tài sản đảm bảo (vay thấu chi tín chấp).
- Khoản vay có thể được sử dụng cho mục đích đầu tư kinh doanh, giúp tăng thu nhập, lợi nhuận, thanh toán hóa đơn, mua sắm,…
- Khoản vay có thể giúp giải quyết các vấn đề tài chính khẩn cấp mà người vay chưa biết cách xoay sở nguồn tiền như thế nào.
- Hạn mức vay đa dạng, một số ngân hàng hỗ trợ vay thấu chi thế chấp lên đến 5 tỷ đồng.
- Thời hạn thanh toán linh hoạt, có thể dài hơn 12 tháng.
- Lãi suất vay được ngân hàng công bố minh bạch, rõ ràng.
- Thủ tục vay đơn giản, hỗ trợ vay thấu chi tín chấp trực tuyến, giải ngân về tài khoản ngân hàng.
Hạn chế khi vay thấu chi tại ngân hàng
- Lãi suất của khoản vay thấu chi thường cao hơn so với các khoản vay truyền thống, do đó bạn sẽ phải tốn nhiều chi phí hơn cho khoản vay này.
- Nếu không thanh toán khoản vay đúng hạn, bạn sẽ phải chịu các khoản phạt lãi suất cao hơn, phí trễ hạn và có thể dễ dàng bị mất tín dụng trong tương lai.
- Vay thấu chi có thể trở thành một vòng nợ vô tận nếu người vay không có kế hoạch trả nợ hoặc sử dụng khoản vay một cách có trách nhiệm.
Như vậy ta thấy rằng, việc vay thấu chi ngân hàng là một quyết định quan trọng và cần được suy nghĩ kỹ càng. Bạn nên đánh giá kỹ các điểm mạnh và yếu của việc vay thấu chi trước khi quyết định vay và đảm bảo có kế hoạch trả nợ một cách có trách nhiệm để tránh những rủi ro trong tương lai.
6.Lưu ý khi vay thấu chi ngân hàng
Việc vay thấu chi tại ngân hàng sẽ giúp bạn giải quyết ngay lập tức về những khó khăn trong tài chính. Tuy nhiên với một số khách hàng không biết cách quản lý tài chính hiệu quả sẽ dễ dẫn đến gánh nặng tài chính trong tương lai. Dưới đây là một số lưu ý quan trọng khi vay thấu chi tại ngân hàng:
- Tìm hiểu kỹ các sản phẩm vay thấu chi của ngân hàng, so sánh lãi suất và các khoản phí để chọn lựa sản phẩm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính.
- Cập nhật đầy đủ, chính xác thông tin về hồ sơ vay, bao gồm các hồ sơ, giấy tờ cần thiết và quy trình xét duyệt hồ sơ.
- Đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng vay thấu chi trước khi ký kết. Đảm bảo bạn hiểu rõ về lãi suất, thời gian vay và các khoản phí liên quan đến khoản vay.
- Vạch ra kế hoạch trả nợ cụ thể và thực hiện đúng hạn để tránh các khoản phạt trễ hạn và mất tín dụng trong tương lai.
- Tuyệt đối không sử dụng khoản vay thấu chi để chi tiêu không cần thiết hoặc đầu tư vào các dự án rủi ro cao, có thể dẫn đến mất tiền và nợ vô hạn.
- Có trách nhiệm trong việc quản lý tài chính và trả nợ đúng hạn để đảm bảo tài chính cá nhân và tiếp tục duy trì mối quan hệ tốt với ngân hàng.
Như vậy, nội dung trên đây atmbank đã cung cấp xong đến mọi người Top 10 ngân hàng vay thấu chi tốt nhất 2023. Mong rằng, bài chia sẻ trên đã giúp ích được bạn trong việc tìm kiếm đơn vị vay uy tín. Chúc mọi người đăng ký khoản vay thành công nhé!
