Top 10 Ngân hàng có lãi suất chứng chỉ tiền gửi cao nhất 2023 

Gần đây mọi người thường quan tâm đến một hình thức đầu tư mới là chứng chỉ tiền gửi. Bài viết dưới đây atmbank sẽ tổng hợp đến bạn đọc Top 10 ngân hàng có lãi suất chứng chỉ tiền gửi cao nhất 2023. Hãy theo dõi hết nội dung bên dưới để lựa chọn được cho mình một đơn vị uy tín, an tâm nhé!

1.Thông tin về chứng chỉ tiền gửi

Chứng chỉ tiền gửi là gì?

Chứng chỉ tiền gửi (certificates of deposit – CD) là một là một loại giấy tờ có giá, được các ngân hàng phát hành để huy động vốn từ các tổ chức hoặc cá nhân. Trên thực tế, khách hàng sẽ gửi tiền đặt cọc tiền tại ngân hàng với khoảng thời gian nhất định. 

Sau này, ngân hàng sẽ trả lại số tiền ban đầu cộng với lãi suất đã được thỏa thuận khi hợp đồng đáo hạn. Chứng chỉ tiền gửi là một sản phẩm đầu tư an toàn và ổn định, thường được sử dụng bởi những người không muốn đầu tư vào những cổ phiếu hoặc quỹ đầu tư rủi ro cao.

Đặc điểm của chứng chỉ tiền gửi 

• Là sản phẩm tài chính an toàn và ổn định, được bảo đảm bởi các ngân hàng uy tín. 
• Biết trước được lãi suất, lãi suất và khoản lãi suất này thường ổn định và không bị ảnh hưởng bởi biến động của thị trường tài chính.
• Lãi suất hấp dẫn hơn gửi tiền tiết kiệm, cao hơn 1 – 2%. 
• Thời gian gửi tiền linh hoạt, tùy thuộc vào nhu cầu của người gửi tiền.
• Đa dạng về khoảng thời gian.
• Không được rút và tất toán trước hạn hoặc nếu có phải đợi qua nửa kỳ hạn, tùy theo điều kiện ghi trong hợp đồng. 
• Số tiền gửi tối thiểu của chứng chỉ tiền gửi cao hơn tài khoản tiết kiệm. 
• Chứng chỉ tiền gửi có thể tự do trao, gửi, tặng cho người khác. 

Đọc thêm: App gửi tiền tiết kiệm, tích lũy sinh lời cao

Lãi suất chứng chỉ tiền gửi là gì?

Lãi suất chứng chỉ tiền là lãi suất cố định và trả cuối kỳ, được áp dụng trong suốt thời hạn của chứng chỉ tiền gửi. Lãi suất chứng chỉ tiền gửi có thể được xác định trước khi người gửi tiền ký kết hợp đồng với ngân hàng. Lãi suất này có thể được cố định hoặc thay đổi tùy thuộc vào từng ngân hàng và thị trường tài chính.

Mức lãi suất của chứng chỉ tiền gửi thường cao hơn so với tài khoản tiết kiệm thông thường nhưng lại yêu cầu người gửi tiền giữ tiền trong khoảng thời gian nhất định, từ vài tháng đến vài năm. Nếu người gửi tiền rút tiền trước thời hạn, họ sẽ phải trả một khoản phạt.

Ví dụ minh họa:

Nếu khách hàng A gửi tiền vào chứng chỉ tiền gửi với khoảng thời gian 6 tháng và lãi suất được thỏa thuận là 5% mỗi năm. Khách hàng A sẽ nhận được khoản lãi là (5%/12) x số tiền gửi vào mỗi tháng trong 6 tháng. Số tiền lãi nhận sau 6 tháng = gốc ban đầu +  tổng số lãi đã tích lũy.

2.Top 10 Ngân hàng có lãi suất chứng chỉ tiền gửi cao nhất 

Top 1 – Chứng chỉ tiền gửi ngân hàng Bản Việt 

Chứng chỉ tiền gửi Ngân hàng Bản Việt là một sản phẩm tài chính giúp khách hàng tăng thu nhập thông qua việc gửi tiền với lãi suất hấp dẫn. Khách hàng đăng ký dịch vụ chứng chỉ tiền gửi tại Ngân hàng Bản Việt sẽ sẽ được hưởng mức lãi suất vô cùng hấp dẫn, kỳ hạn linh hoạt. 

Chứng chỉ tiền gửi của Bản Việt được triển khai theo hai hình thức nhận lãi, đó là:

• Nhận lãi cuối kỳ.
• Nhận lãi hàng tháng.

Với hình thức nhận lãi cuối kỳ khách hàng sẽ có thể được hưởng mức lãi suất hấp dẫn 7,5%/năm – 7,8%/năm – 8%/năm – 8,2%/năm tương ứng với các kỳ hạn 6 – 9 – 12 – 15 tháng. Đối với những khách hàng gửi chứng chỉ lên đến 18 tháng sẽ được nhận lãi cao nhất là 8.4% / năm. Như vậy, có thể nói lãi suất gửi chứng chỉ tiền tại ngân hàng Bản Việt rất cao và cạnh tranh hơn so với những ngân hàng khác. 

Lưu ý, chứng chỉ tiền gửi sẽ không tái tục. Khi đến hạn, nếu khách hàng chưa đến ngân hàng để nhận gốc và lãi thì phía ngân hàng sẽ tự động chuyển toàn bộ tiền vào tài khoản chờ thanh toán. 

Top 2 – Chứng chỉ tiền gửi ngân hàng SCB 

Ngân hàng SCB cũng có triển khai sản phẩm “Chứng chỉ tiền gửi kỳ hạn 24 tháng” với hình thức nhận lãi định kỳ 12 tháng / lần, khách hàng sẽ nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn về lãi suất. Khi gửi tiền tại SCB, bạn sẽ được thoải mái mua, bán, cho hoặc tặng chứng chỉ tiền gửi cho người khác mà vẫn giữ nguyên được mức lãi suất như thỏa thuận ban đầu. 

Quá trình chuyển nhượng chứng chỉ rất đơn giản. Mọi người chỉ cần đến bất kỳ điểm giao dịch nào của ngân hàng SCB trên toàn quốc đều sẽ được hỗ trợ nhanh chóng. người tham gia chứng chỉ tiền gửi có thể là Khách hàng cá nhân, khách hàng tổ chức.

Các sản phẩm chứng chỉ tiền gửi ngân hàng SCB

Chứng chỉ tiền gửi 189 ngày

Chứng chỉ tiền gửi 469 ngày

Chứng chỉ tiền gửi 24 tháng

Top 3 – Chứng chỉ tiền gửi ngân hàng NCB 

Ngân hàng TMCP Quốc dân (NCB) đang triển khai sản phẩm chứng chỉ tiền gửi với lãi suất cao lên đến 8.8% / năm dành cho khách hàng cá nhân. Khách hàng gửi chứng chỉ với mệnh giá 1 tỷ đồng trong vòng 6 tháng trở lên sẽ được áp dụng mức lãi suất cao nhất là 8.8% / năm. Ngoài ra, khách hàng còn được có cơ hội hưởng lãi suất ưu đãi khi vay cầm cố chứng chỉ tiền gửi. 

Một ưu điểm nữa khi gửi chứng chỉ tiền gửi tại ngân hàng NCB là lãi suất sẽ được cố định trong suốt kỳ hạn gửi. Tổng tiền gốc và lãi được trả vào ngày đáo hạn. Tùy vào tài chính của mỗi người mà khách hàng có thể lựa chọn số tiền gửi phù hợp. 

Top 4 – Chứng chỉ tiền gửi ngân hàng VIB

Hiện nay, ngân hàng VIB đang phát hành chứng chỉ tiền gửi từ 10 triệu, 500 triệu, 1 tỷ đến 5 tỷ đồng. Với kỳ hạn gửi từ 6 tháng trở lên, khách hàng sẽ nhận được lãi suất ưu đãi đến 8.5%/ năm. 

Điểm đặc biệt, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi cố định trong suốt kỳ hạn gửi và có thể chuyển nhượng không giới hạn số lần chứng chỉ tiền gửi cho người khác. Khách hàng có thể tham gia sản phẩm chứng chỉ tiền gửi tại quầy giao dịch hoặc thao tác trên ứng dụng MyVIB đều được. 

Thông tin chung về chứng chỉ tiền gửi VIB

Top 5 – Chứng chỉ tiền gửi ngân hàng ABBank 

ABBank là ngân hàng TMCP hàng đầu tại Việt Nam chuyên tập trung vào lĩnh vực bán lẻ. Mới đây nhất, ngân hàng đang triển khai sản phẩm chứng chỉ tiền gửi với lãi suất cao nhất là 8.65% / năm. Kỳ hạn gửi tiền linh động 18, 24, 36, đến 60 tháng tùy vào nhu cầu của người gửi. 

Bên cạnh chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn, khách hàng cũng có thể tham gia chứng chỉ tiền gửi dài hạn ghi danh bằng tiền đồng đang được phát hành trên toàn hệ thống ABBank dành cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. 

Khách hàng có thể mua chứng chỉ tiền gửi dài hạn ghi danh của ngân hàng với mệnh giá 10 triệu đồng và bội số của 10 triệu đồng. Cũng như những ngân hàng khác, với chứng chỉ tiền gửi tại ABBank khách hàng có thể cho, biếu, tặng cho người khác hoặc dùng để cầm cố vay vốn. 

• Đọc thêm: Ngân hàng đang có khuyến mãi khi gửi tiết kiệm

Top 6 – Chứng chỉ tiền gửi ngân hàng Sacombank 

Theo sát nhu cầu của thị trường, ngân hàng Sacombank đã phát hành chứng chỉ tiền gửi trên toàn hệ thống dành cho khách hàng cá nhân và tổ chức với hạn mức 3.000 tỷ đồng. Điểm nổi bật khi mở chứng chỉ tiền gửi tại Sacombank là khách hàng có thể rút vốn trước hạn một phần hoặc toàn bộ tiền gửi nếu có nhu cầu sử dụng vốn. 

Khách hàng mua chứng chỉ tiền gửi dài hạn có ghi danh mệnh giá tối thiểu 1 triệu đồng với kỳ hạn 7 năm (84 tháng) sẽ nhận mức lãi suất hấp dẫn lên đến 7,33% trong năm đầu tiên. Lãi suất các năm tiếp theo sẽ được điều chỉnh phù hợp, đảm bảo cạnh tranh trên thị trường.

Top 7 – Chứng chỉ tiền gửi ngân hàng BIDV 

BIDV là ngân hàng đầu tiên và duy nhất nhận giải thưởng ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam trong 5 năm liên tiếp. Đến năm 2019, ngân hàng BIDV đã đáp ứng nhu cầu chứng chỉ tiền gửi với hai hình thức. 

Thông tin chung về chứng chỉ tiền gửi ngân hàng BIDV 

Sau khi kết thúc kỳ hạn chứng chỉ tiền gửi, trong trường hợp khách hàng cá nhân không đến thanh toán vào ngày đáo hạn, BIDV sẽ hỗ trợ khách hàng chủ động chuyển khoản tiền gốc hoặc gốc và lãi sang sản phẩm tiền gửi Tiết kiệm BIDV với lãi suất do chi nhánh BIDV phát hành công bố tại thời điểm đáo hạn. Đối với khách hàng tổ chức, chương trình Chứng chỉ tiền gửi ghi danh dài hạn sẽ không áp dụng quay vòng khi đáo hạn.

Top 8 – Chứng chỉ tiền gửi ngân hàng SHB

Ngân hàng Sài Gòn – Hà Nội (SHB) vừa phát hành chứng chỉ tiền gửi đợt dành cho cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp tại tất cả các điểm giao dịch trên toàn quốc. Lãi suất gửi tiền tại SHB khá hấp dẫn lên đến 8,9% / năm.

Đối với khách hàng cá nhân 

Khách hàng cá nhân có thể tham gia sản phẩm chứng chỉ tiền gửi từ 1 triệu đồng, đủ điều kiện được hưởng lãi suất hấp dẫn từ ngân hàng. Cụ thể: 

• Với chứng chỉ mệnh giá dưới 2 tỷ đồng: Lãi suất các kỳ hạn 18 tháng, 24 tháng và 36 tháng lần lượt là 8,6%/năm, 8,7%/năm và 8,8%/năm.
• Với chứng chỉ mệnh giá từ 2 tỷ đồng trở lên: Lãi suất các kỳ hạn trên lần lượt là 8,7%/năm; 8,8%/năm và 8,9%/năm.

Đối với khách hàng doanh nghiệp

Khách hàng thuộc tổ chức, doanh nghiệp khi tham gia chứng chỉ tiền gửi SHB sẽ có cơ hội được hưởng lãi suất vượt trội lên tới 8,2%/năm. Số tiền mà khách hàng doanh nghiệp gửi tối thiểu là 500 triệu đồng, kỳ hạn linh hoạt từ 6 – 36 tháng. 

Top 9 – Chứng chỉ tiền gửi ngân hàng ACB 

Nhằm gia tăng quy mô nguồn vốn hoạt động của mình, ngân hàng ACB đã phát hành chứng chỉ tiền gửi với lãi suất ưu đãi tối đa 6% /năm. Nếu so sánh với nhiều ngân hàng khác thì mức lãi suất mà ACB áp dụng khá thấp. 

Top 10 – Chứng chỉ tiền gửi ngân hàng Vietcombank 

Ngân hàng ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) phát hành chứng chỉ tiền gửi có kỳ hạn 2 năm bằng VND tới mọi cá nhân và tổ chức kinh tế. Chứng chỉ tiền gửi gồm 2 loại:

• Chứng chỉ tiền gửi đích danh. 
• Chứng chỉ tiền gửi vô danh. 

Mệnh giá tối thiểu mà chứng chỉ tiền gửi Vietcombank phát hành là 1 triệu đồng. Lãi của chứng chỉ tiền gửi được trả sau hàng năm. Lãi suất tiền gửi năm thứ nhất là 8.45% / năm, năm thứ 2  sẽ tính trên cơ sở lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng + 0,4%/năm. 

3.Những câu hỏi thường gặp về ngân hàng gửi chứng chỉ tiền gửi

Phân biệt chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm?

Chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm đều dựa trên cơ sở khách hàng gửi tiền và nhận lãi từ ngân hàng nhưng thực chất hai khái niệm này hoàn toàn khác nhau. Mọi người có thể phân biệt chứng chỉ tiền gửi và sổ tiết kiệm qua bảng sau. 

Nên đầu tư vào chứng chỉ tiền gửi hay gửi tiết kiệm?

Mỗi hình thức đầu tư đều có những ưu và nhược điểm khác nhau. Tùy vào khả năng tài chính, tình hình chi tiêu trong tương lai mà mọi người nên cân nhắc lựa chọn kênh đầu tư phù hợp. 

Chứng chỉ tiền gửi có lãi suất cao hơn gửi tiết kiệm nhưng kỳ hạn dài hơn và không được rút vốn trước hạn linh hoạt. Do đó, kênh đầu tư này sẽ phù hợp với khách hàng có tài khoản chính nhàn rỗi, tạm thời không dùng đến trong khoảng thời gian cố định. Và ngược lại, nếu bạn có tiền nhàn rỗi nhưng có thể trong tương lai sẽ dùng đến thì nên lựa chọn gửi tiết kiệm để khả năng tất toán được linh hoạt hơn. 

Ưu điểm của chứng chỉ tiền gửi?

Chứng chỉ tiền gửi là một loại sản phẩm tài chính do các tổ chức tài chính cung cấp cho khách hàng, cho phép khách hàng nhận được lãi suất cao hơn gửi tiền tiết kiệm. Một số ưu điểm khi tham gia chứng chỉ tiền gửi gồm có:

• Lãi suất ổn định, khách hàng có thể biết chính xác lượng lãi mà họ sẽ thu được sau thời gian đầu tư. Điều này giúp người gửi tiết kiệm đều đặn và lên kế hoạch tài chính của mình một cách chính xác hơn.
• Cả tiền gốc và lãi suất được đảm bảo cố định trong suốt thời gian gửi tiền giúp giảm rủi ro hơn so với gửi tiết kiệm. 
• Khách hàng có thể lấy chứng chỉ tiền gửi chuyển nhượng cho người khác hoặc mang đi cầm cố, làm tài sản để thế chấp khi vay vốn. 

Rủi ro khi gửi chứng chỉ tiền gửi?

Một số những hạn chế khi tham gia chứng chỉ tiền gửi mà bạn nên cân nhắc như sau:

• Không được tất toán trước hạn, hoặc nếu có thì do ngân hàng quy định riêng (rất hiếm). 
• Tính thanh khoản thấp. 
• Lãi suất dài hạn vẫn còn thấp. 

4.Lưu ý khi khi chứng chỉ tiền gửi tại ngân hàng

Trước khi tham gia chứng chỉ tiền gửi, mọi người cần lưu ý những điều như sau:

• Trước khi mở chứng chỉ tiền gửi cần xác định rõ mục đích sử dụng tiền gửi để đưa ra quyết định tài chính phù hợp.
• Tìm hiểu và so sánh các lãi suất để chọn ra lãi suất hấp dẫn nhất.
• Xác định thời hạn gửi tiền phù hợp với nhu cầu tài chính.
• Trước khi mở chứng chỉ tiền gửi, bạn cần tìm hiểu kỹ các chi phí phát sinh liên quan để tránh bị mất tiền không đáng có.
• Đọc kỹ và hiểu các điều khoản và điều kiện chứng chỉ tiền gửi trước khi ký kết hợp đồng để tránh gặp phải những rủi ro không mong muốn.
• Nên đầu tư chứng chỉ trong phạm vi tài chính của mình, không nên đầu tư quá mức để tránh ảnh hưởng đến tình hình tài chính cá nhân.

Chứng chỉ tiền gửi là một loại giấy tờ có giá được ngân hàng phát hành với lãi suất cao hơn gửi tiền tiết kiệm. Do đó, sản phẩm này luôn thu hút nhiều khách hàng đầu tư. Hy vọng bài viết Top 10 Ngân hàng có lãi suất chứng chỉ tiền gửi trên đây của atmbank đã giúp mọi người đưa ra được lựa chọn ngân hàng tham gia chứng chỉ tiền gửi. 

• Tiết kiệm linh hoạt Vietcombank là gì? Khác gì tiết kiệm thường? Lãi suất
• Ngân hàng gửi tiết kiệm bằng Vàng 2023: Chi phí, Lãi suất
• Có nên gửi tiết kiệm ngân hàng Agribank? An toàn không? Lãi suất gửi 2023