Khi vay tiền tại ngân hàng và công ty tài chính thường sẽ được tư vấn mua thêm bảo hiểm khoản vay khiến nhiều người lo lắng vì phải tốn thêm nhiều chi phí. Cùng ATMBank tìm hiểu tiền bảo hiểm khoản vay có được trả lại không? ngay sau đây.
1.Bảo hiểm khoản vay là gì?
Bảo hiểm khoản vay là một hợp đồng được áp dụng cho các khoản vay tại các ngân hàng hoặc công ty tài chính, nhằm đảm bảo rủi ro khi khách hàng không thể trả lại số tiền đã vay.
Thông thường, các khoản vay không có tài sản đảm bảo như khoản vay tín chấp sẽ yêu cầu mua bảo hiểm khoản vay. Khi khách hàng đối mặt với các rủi ro như tai nạn hoặc mất khả năng thanh toán, công ty bảo hiểm sẽ đảm nhiệm trách nhiệm chi trả một phần hoặc toàn bộ số tiền đã vay.
2.Điều kiện mua bảo hiểm khoản vay
Dưới đây là một số yêu cầu chung mà bạn cần thỏa mãn để có thể mua bảo hiểm khoản vay:
- Độ tuổi của khách hàng nằm trong khoảng từ 18 tuổi đến 60 tuổi
- Khách hàng phải có đầy đủ năng lực hành vi dân sự.
- Áp dụng cho các khoản vay từ 10 triệu VNĐ đến 500 triệu VNĐ.
Mỗi chính sách bảo hiểm khoản vay sẽ có các quy định khác nhau về tuổi tối đa, mức độ bảo vệ và thời hạn bảo hiểm. Trước khi mua bảo hiểm, bạn nên đọc kỹ các điều khoản và điều kiện để hiểu rõ và đảm bảo rằng bạn đáp ứng được các yêu cầu này.
3.Tiền bảo hiểm khoản vay có được trả lại không?
Rất nhiều người quan tâm đến việc “sau khi thanh toán hết khoản nợ, liệu phí bảo hiểm khoản vay có được hoàn trả lại không?” Dưới đây là thông tin giải đáp:
– Trường hợp phí bảo hiểm khoản vay không được hoàn trả lại: Nếu người vay gặp các rủi ro như tai nạn, nằm viện, thất nghiệp, mất khả năng lao động… và không thể thanh toán khoản vay.
+ Trường hợp phí bảo hiểm khoản vay được hoàn trả lại: Nếu khoản nợ của người vay nhỏ hơn số tiền mà công ty bảo hiểm đã chi trả, số tiền thừa sẽ được hoàn trả lại cho người vay bởi bên cho vay.
Trong trường hợp hợp đồng bảo hiểm khoản vay còn hiệu lực và công ty bảo hiểm hoặc người tham gia chấm dứt hợp đồng trước thời hạn, các quy định sau đây được áp dụng:
+ Nếu công ty bảo hiểm chấm dứt hợp đồng: Phí bảo hiểm khoản vay sẽ được hoàn trả 100%. Số tiền này sẽ được quy định rõ trong hợp đồng, thường chỉ hoàn trả một phần chứ không phải toàn bộ.
+ Nếu người tham gia yêu cầu chấm dứt hợp đồng: Công ty sẽ hoàn trả 70% phí bảo hiểm dựa trên khoảng thời gian còn lại.
Lưu ý: Hợp đồng bảo hiểm khoản vay sẽ tự động chấm dứt nếu sự kiện bảo hiểm xảy ra vượt quá số tuổi quy định. Trong trường hợp này, công ty sẽ không hoàn lại bất kỳ chi phí bảo hiểm nào cho người tham gia.
4.Bảo hiểm khoản vay chi trả trong trường hợp nào?
Bảo hiểm khoản vay được thiết lập nhằm đảm bảo cho khách hàng trước các rủi ro tiềm ẩn. Dưới đây là những trường hợp mà phí bảo hiểm khoản vay chỉ được hoàn trả khi xảy ra:
- Tham gia các môn thể thao mạo hiểm.
- Tai nạn do sử dụng thuốc ma túy.
- Bị thương tật do sử dụng bia rượu…
- Người tham gia bảo hiểm tử vong hoặc bị thương tật toàn bộ và không có khả năng hồi phục.
- Người tham gia bảo hiểm được tuyên bố mất tích bởi tòa án.
- Người tham gia bảo hiểm tự tử trong 2 năm đầu của khoản vay.
- Hậu quả của chiến tranh.
Đây là những trường hợp đáng chú ý mà phí bảo hiểm khoản vay sẽ được hoàn trả, nhằm cung cấp sự an tâm và bảo vệ cho khách hàng khi đối mặt với các tình huống không may xảy ra.
5.Cách tính bảo hiểm khoản vay
Phí bảo hiểm khoản vay sẽ được thỏa thuận giữa hai bên. Tùy thuộc vào từng khoản vay tín chấp, mức phí bảo hiểm sẽ được quy định khác nhau. Thông thường, tỷ lệ phí bảo hiểm khoản vay sẽ dao động từ 5% đến 6% trên tổng số tiền vay. Quá trình tính toán phí bảo hiểm khoản vay sẽ được thực hiện theo phương thức sau:
Ví dụ: Nếu khách hàng vay 50 triệu đồng tại ngân hàng VPBank và tỷ lệ phí bảo hiểm khoản vay là 5%. Khi đó, số tiền bảo hiểm phải đóng là 5% x 50.000.000 = 2.500.000 VNĐ.
⇒Tìm hiểu: Bùng ví trả sao Momo có sao không
6.Các loại bảo hiểm khoản vay
Bảo hiểm khoản vay thế chấp
Trong trường hợp bạn sử dụng tài sản thế chấp như ô tô cho khoản vay, bạn có thể sử dụng chiếc ô tô đó để đảm bảo cho khoản vay. Trong trường hợp này, bảo hiểm khoản vay sẽ chính là tài sản mà bạn thế chấp cho ngân hàng.
Bảo hiểm khoản vay tín chấp
Với khoản vay tín chấp, việc mua bảo hiểm khoản vay là bắt buộc. Bạn sẽ phải mua bảo hiểm khoản vay từ ngân hàng cung cấp. Mặc dù việc mua bảo hiểm khoản vay không bắt buộc theo quy định, nhưng các ngân hàng thường áp đặt áp lực để khách hàng phải mua bảo hiểm.
7.Tại sao vay ngân hàng phải mua bảo hiểm nhân thọ
Giao dịch bảo hiểm nhân thọ là một loại hợp đồng giao dịch dân sự thỏa thuận, do đó không ai có quyền ép buộc khách hàng phải mua bảo hiểm nhân thọ nếu không có sự đồng thuận của khách hàng.
Khi khách hàng đến ngân hàng để thực hiện giao dịch, đặc biệt là các khoản vay, họ sẽ nhận được sự tư vấn và đề xuất về các gói bảo hiểm. Gói bảo hiểm có thể được hiểu đơn giản là một sự bảo đảm cho khoản vay của khách hàng, vì ngân hàng không thể đoán trước được những rủi ro mà khách hàng có thể gặp phải.
Do đó, một số ngân hàng khuyến khích khách hàng mua bảo hiểm nhân thọ khi vay tiền. Doanh số bán bảo hiểm cũng là một chỉ tiêu đánh giá thành tích cho nhân viên ngân hàng. Vì vậy, khi khách hàng muốn vay vốn, nhân viên ngân hàng sẽ mời khách hàng mua bảo hiểm. Dù không thực sự có nhu cầu, khách hàng thường phải đồng ý mua bảo hiểm nhân thọ vì mong muốn giải ngân nhanh.
Kết hợp bán bảo hiểm giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm đã mang lại hiệu quả trong thời gian gần đây. Điều này giúp ngân hàng thu về lợi nhuận đáng kể và tăng thêm thu nhập cho nhân viên, đồng thời đóng góp vào sự phát triển ngành bảo hiểm. Doanh thu từ hoạt động bảo hiểm đã thúc đẩy nhiều ngân hàng tăng cường kinh doanh trong lĩnh vực này.
Trên đây là toàn bộ thông tin về tiền bảo hiểm khoản vay khi đăng ký sử dụng có được hoàn tiền trả lại trong từng trường hợp cụ thể mới mức phần trăm riêng.
