Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ đều là sản phẩm do các ngân hàng phát hành nhằm đáp ứng nhu cầu giao dịch của khách hàng. Tuy nhiên, hai loại thẻ này lại có nhiều điểm khác nhau, chẳng hạn: phương thức thanh toán, hạn mức chi tiêu,… Vì thế, việc phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ ATM ngân hàng là hoàn toàn cần thiết đối với mọi khách hàng. Hãy cùng atmbank.edu.vn tìm hiểu qua bài viết sau nhé!
1.Phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ ngân hàng
Nhiều khách hàng nhầm lẫn giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ. Bởi, hai loại thẻ này cũng có các tính năng gần giống nhau. Tuy nhiên, bạn cần phải phân biệt rõ ràng trước khi chọn mở một trong hai loại này.
| Hạng mục so sánh | Thẻ ghi nợ | Thẻ tín dụng |
| Phương thức sử dụng chung | Chi tiêu dựa trên số tiền hiện có trong tài khoản | Chi tiêu dựa trên hạn mức tín dụng |
| Nạp tiền trước chi tiêu sau | Chi tiêu trước nạp tiền sau | |
| Cách thanh toán | Tiền chi tiêu sẽ trừ trực tiếp vào tài khoản đã được nạp | Phải thanh toán đúng theo thời hạn đã thỏa thuận với ngân hàng |
| Chức năng | Rút tiền, gửi tiết kiệm, thanh toán các hóa đơn (tiền điện/ nước, wifi,…) | Thanh toán hàng hóa, dịch vụ, rút tiền mặt, chuyển đổi trả góp lãi suất |
| chuyển khoản | Không thể chuyển khoản được | |
| Điều kiện làm thẻ | Cần CMND/ CCCD |
|
| Phí/ lãi suất | Phí rút/ chuyển tiền thấp, đa phần là miễn phí khi rút cùng hệ thống. | Phí rút tiền tính theo tỉ lệ % số tiền rút |
| Phí thường niên thấp | Phí thường niên cao | |
| Được hưởng lãi dựa trên số tiền có trong tài khoản. | Bị tính lãi nếu như thanh toán chậm hơn so với thời hạn quy định | |
| Giới hạn tài chính | Dựa trên số tiền mà chủ thẻ nạp vào tài khoản | Dựa trên hạn mức ngân hàng cấp cho chủ thẻ |
| Không mắc nợ xấu | Dễ mắc nợ xấu nếu như không thanh toán đúng hợp đồng | |
| Ưu đãi | Tùy từng loại thẻ, tùy ngân hàng | Nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn dành cho chủ thẻ |
| Phạm vi sử dụng | Trong nước và nước ngoài | Trong nước và nước ngoài |
2.Các loại thẻ tín dụng hiện nay
Thẻ tín dụng còn được biết đến với tên gọi khác là thẻ Credit Card. Đây cũng là một trong số những loại thẻ ATM do các ngân hàng phát hành. Loại thẻ này cho phép người dùng có thể thanh toán mà không cần có tiền trong thẻ. Hay nói cách dễ hiểu hơn đó là hình thức vay tiền ngân hàng để chi tiêu trước và thanh toán vào đúng kỳ hạn hợp đồng.
Mỗi ngân hàng sẽ có các chính sách, hạn mức khác nhau dành cho khách hàng mở thẻ tín dụng. Đây cũng là sản phẩm dịch vụ hấp dẫn, đem lại cơ hội chi tiêu cực tốt để khách hàng có thể mua sắm, giải trí, du lịch,… mà không cần mang theo tiền mặt.
Thẻ tín dụng có thể phân loại theo các tiêu chí sau:
Phân loại theo phạm vi sử dụng
- Thẻ tín dụng nội địa: là loại thẻ cho phép khách hàng chi tiêu trong nước với hạn mức vay do ngân hàng cung cấp.
- Thẻ tín dụng quốc tế: loại thẻ được sử dụng trên phạm vi toàn cầu, tại những điểm chấp nhận thẻ.
Phân loại thẻ thương hiệu
- Thẻ tín dụng MasterCard: do công ty tài chính quốc tế MasterCard phát hành
- Thẻ tín dụng Visa: do công ty tài chính Visa phát hành
- ……
Ngoài ra, thẻ tín dụng cũng được phân chia theo tính chất vật lý (thẻ từ, thẻ chip),… Bạn có thể cách này để có thể biết được các loại thẻ tín dụng hiện nay.
Ưu điểm của thẻ tín dụng
- Khách hàng sẽ có ngay khoản tiền cần thiết để sử dụng cho mục đích chi tiêu của mình
- Quản lý tài chính an toàn, chi tiêu đơn giản hơn bao giờ hết
- Bảo mật thông tin cao, tránh rủi ro cho khách hàng khi dùng thẻ
- Có nhiều chương trình ưu đãi siêu hấp dẫn từ phía ngân hàng
- Phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng, hạn mức hấp dẫn, lãi thấp
Nhiều người xem: Những thẻ tín dụng hoàn tiền tốt nhất
3.Phân loại thẻ ghi nợ hiện nay
Thẻ ghi nợ hay còn được gọi là Debit Card. Đây là loại thẻ phổ biến, giúp khách hàng thực hiện các giao dịch dễ dàng, quản lý tài chính tốt nhất. Khác với thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ cho phép khách hàng chi tiêu trong hạn mức tài khoản đã nạp vào trước đó. Hay nói cách khác đó chính là nạp tiền vào tài khoản trước rồi chi tiêu sau. Đây cũng là ưu điểm giúp khách hàng dễ kiểm soát chi tiêu, không rơi vào tình trạng bị nợ.
Phân loại thẻ ghi nợ
Tương tự như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ cũng được phân chia thành các loại theo các tiêu chí trên. Như vậy, thẻ ghi nợ sẽ có: thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế. Và loại thẻ này cũng được nhiều công ty nước ngoài phát hành, nên trên thẻ sẽ có thêm biểu tượng: Visa, MasterCard, Napas,…
Ưu điểm của thẻ ghi nợ
- Điều kiện và thủ tục mở thẻ ghi nợ đơn giản
- Khách hàng dùng thẻ để quản lý tiền tệ an toàn hơn rất nhiều
- Thẻ ghi nợ sẽ cung cấp nhiều tính năng như: thanh toán hóa đơn, mua sắm, chuyển khoản, rút tiền, vấn tin số dư,…
- Khách hàng sẽ chi tiêu trong phạm vi tài chính có trong thẻ của mình
4.Hướng dẫn cách làm thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ
Nếu bạn muốn mở thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ thì nên thực hiện theo các cách sau:
Cách mở thẻ tín dụng chi tiết nhất
Tìm hiểu về điều kiện mở thẻ tín dụng
- Khách hàng là người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sống/ làm việc tại Việt Nam
- Độ tuổi quy định mở thẻ tín dụng là từ 18 dến 60
- Có công việc ổn định, thu nhập từ 3.000.000đ trở lên (tùy từng ngân hàng quy định)
Chuẩn bị hồ sơ mở thẻ tín dụng
- Bạn cần phải điền mẫu thông tin yêu cầu mở thẻ tín dụng do phía ngân hàng cung cấp
- Nộp các giấy tờ chứng minh công việc, thu nhập và các loại giấy tờ cá nhân khác (CMND/ CCCD)
Đến PGD ngân hàng gần nhất
- Bạn mang hồ sơ và các loại giấy tờ trên đến PGD ngân hàng để đưa cho nhân viên
- Phía ngân hàng sẽ kiểm tra hồ sơ và xét duyệt
- Nếu bạn đủ điều kiện thì phía ngân hàng sẽ mở thẻ tín dụng và phát hành theo thời hạn được hẹn
(Lưu ý: Hạn mức tín dụng của bạn sẽ được phía ngân hàng thẩm định thông qua hồ sơ chứng minh công việc, thu nhập cá nhân. )
Một số ngân hàng sẽ cung cấp hình thức mở thẻ tín dụng online thông qua app, website. Bạn có thể truy cập vào hệ thống và làm theo các bước được hướng dẫn cụ thể.
Cách mở thẻ ghi nợ
Đơn giản hơn thẻ tín dụng, khi mở thẻ ghi nợ thì bạn chỉ cần thực hiện theo các bước sau:
Chuẩn bị hồ sơ thủ tục
Nếu bạn là công dân Việt Nam, từ 18 đến 65 tuổi và đủ năng lực hành vi dân sự thì chỉ cần chuẩn bị hồ sơ thủ tục như sau:
- CMND hoặc thẻ CCCD
- Hộ khẩu (bản photo còn thời hạn sử dụng)
- Biểu mẫu thông tin do phía ngân hàng cung cấp
Mở thẻ ghi nợ online
Nếu ngân hàng bạn chọn mở thẻ ghi nợ có hỗ trợ hình thức làm thẻ online thì hãy đăng ký ngay trên website/ app.
- Đăng nhập vào website/ app của ngân hàng
- Lựa chọn mục mở thẻ online/ trực tuyến
- Điền các thông tin theo hướng dẫn, bao gồm: họ tên, email, số điện thoại,…
- Chụp ảnh CMND/ thẻ CCCD, ảnh khuôn mặt.
- Nhấn xác nhận và chờ hệ thống xét duyệt hồ sơ của bạn
- Nhận thẻ theo hình thức bạn chọn (tại quầy, chuyển phát tận nơi,…)
Mở thẻ trực tiếp tại PGD ngân hàng
Bạn có thể đến trực tiếp PGD ngân hàng để được nhân viên hỗ trợ mở thẻ ghi nợ nhanh chóng hơn.
- Tìm PGD ngân hàng gần nhất
- Bốc số và chờ đợi đến lượt của mình
- Tại quầy GD, hãy cung cấp các loại giấy tờ theo yêu cầu và điền thông tin vào mẫu đăng ký được nhân viên ngân hàng cung cấp
- Chọn loại thẻ mà bạn cần mở từ gợi ý của nhân viên ngân hàng
- Thanh toán phí mở thẻ (nếu có)
- Kết thúc phiên giao dịch và chờ nhận thẻ ghi nợ theo lịch hẹn của ngân hàng.
5.Giải đáp một số vấn đề liên quan đến thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ ATM
Ngoài những vấn đề quan trọng trên, bạn cũng nên biết thêm một số thông tin khác liên quan đến thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ ATM. Chẳng hạn như:
Thẻ tín dụng và thẻ ATM khác nhau như thế nào?
Thẻ ATM là tên gọi chung của tất cả các loại thẻ do ngân hàng phát hành, trong đó bao gồm: thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ và thẻ trả trước. Như vậy, thẻ tín dụng được xem là một trong số thẻ ATM ngân hàng. Loại thẻ này có những tính năng riêng biệt, cho phép khách hàng chi tiêu trước trả nợ sau.
Tài khoản ngân hàng và thẻ ATM khác nhau không?
Tài khoản ngân hàng: được hiểu đơn giản là một hình thức đăng ký mở tài khoản của một ngân hàng nào đó. Từ tài khoản này, bạn có thể dễ dàng chuyển khoản/ rút tiền tại quầy hoặc qua các dịch vụ ngân hàng điện tử.
Thẻ ATM ngân hàng: là sản phẩm giúp bạn có thể rút tiền/ chuyển khoản, thanh toán hóa đơn,… dễ dàng tại máy ATM và các điểm chấp nhận thẻ. Để có thẻ ATM thì bạn cần phải mở tài khoản ngân hàng trước. Như vậy, bạn có thể dễ dàng sử dụng tiền trong tài khoản, quản lý tài chính thông qua thẻ ATM.
Phân biệt các loại thẻ tín dụng như thế nào?
Thẻ tín dụng là một dạng thẻ ATM do ngân hàng phát hành. Và thẻ tín dụng cũng có nhiều loại khác nhau, được phân biệt dựa theo nhiều thiêu chí, chẳng hạn:
+ Theo phạm vi sử dụng: thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế
+ Theo tính chất vật lý: thẻ tín dụng từ, thẻ tín dụng chip
+ Theo thương hiệu: thẻ tín dụng MasterCard, thẻ tín dụng Visa,…
Nên dùng thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ?
Như bạn đã biết, thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ sẽ có phương thức sử dụng và thanh toán khác nhau. Nếu bạn cần vốn đề đầu tư, mua sắm,… thì có thể mở thẻ tín dụng. Tuy nhiên, nếu bạn muốn chi tiêu hợp lý, không muốn nợ tín dụng thì hãy mở thẻ ghi nợ. Tùy vào mục đích sử dụng cũng như khả năng tài chính của mình mà bạn chọn mở loại thẻ phù hợp nhất.
Nhiều người xem: Rủi ro đáo hạn thẻ tín dụng
Bạn có thể dễ dàng phân biệt thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ ATM ngân hàng. Đồng thời, bạn cũng sẽ biết thêm nhiều thông tin liên quan khác như cách mở thẻ, ưu điểm của từng loại thẻ,… Nếu muốn mở bất kỳ loại thẻ nào, bạn hãy cân nhắc kỹ lưỡng để quá trình sử dụng dễ dàng và hợp lý tối đa.
Được biên tập bởi:
atmbank.edu.vn
