Để tránh bị phí phạt và ảnh hưởng đến điểm lịch sử tín dụng với mỗi khách hàng khi sử dụng thẻ tiêu dùng trước trả tiền sau cần thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng. Cùng ATMBank tìm hiểu chi tiết về vấn đề này ở ngay bên dưới.
1.Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì?
Thanh toán tối thiểu của thẻ tín dụng là số tiền nhỏ nhất mà bạn phải trả vào cuối mỗi tháng, nhằm đảm bảo không ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng và tránh các khoản phí phạt do trả chậm. Số tiền thanh toán tối thiểu thường chiếm khoảng từ 2% đến 5% của tổng dư nợ cuối kỳ.
Ví dụ, nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng BIDV Visa Flexi và ngân hàng quy định số tiền thanh toán tối thiểu là 5% dư nợ cuối kỳ, và tổng dư nợ trên thẻ của bạn là 10.000.000 VND, thì số tiền thanh toán tối thiểu sẽ là:
10.000.000 * 5% = 500.000 VND.
2.Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng có bị tính lãi không?
Việc thanh toán số tiền tối thiểu đã sử dụng trên thẻ tín dụng sẽ giúp bạn tránh bị phạt, tuy nhiên bạn vẫn sẽ gặp một số vấn đề nếu không thanh toán đầy đủ:
Dù bạn không bị áp dụng phí phạt theo hợp đồng, nhưng bạn sẽ phải trả lãi sau khi hết thời gian miễn lãi 45 ngày. Thông thường, lãi suất này khá cao, dao động từ 20% – 30%/ năm.
Để tránh bị áp đặt phí phạt trả chậm, lãi suất quá hạn, hay bị xếp vào danh sách nợ xấu, việc thanh toán tối thiểu dư nợ thẻ tín dụng là một giải pháp hữu ích.
- Xem thêm: Cách dùng thẻ Hybrid MB Bank
3.Không thanh toán số dư nợ tối thiểu thẻ tín dụng có sao không?
Việc thanh toán số tiền tối thiểu đã sử dụng trên thẻ tín dụng của ngân hàng sẽ giúp bạn giải quyết vấn đề ngay lúc này, tuy nhiên, nếu bạn không thanh toán đủ số tiền đã sử dụng, bạn sẽ gặp phải những rắc rối sau:
- Vẫn phải trả lãi suất trễ: Dù không bị áp dụng phí phạt, nhưng bạn sẽ phải chịu lãi suất sau thời gian miễn lãi là 45 ngày. Thông thường, lãi suất này khá cao, dao động từ 20% đến 30% mỗi năm.
- Mất quyền hưởng lãi suất miễn phí trong 45 ngày cho các khoản chi tiêu tiếp theo: Nếu bạn không thanh toán đủ số tiền đã sử dụng, các khoản chi tiêu tiếp theo sẽ không được miễn lãi suất trong 45 ngày, mà sẽ phải chịu lãi suất thường cho đến khi bạn thanh toán đầy đủ số tiền đã sử dụng.
Ví dụ: Giả sử hạn mức thẻ của bạn là 10 triệu đồng, bạn đã sử dụng 5 triệu đồng và thanh toán được 1 triệu đồng. Trong trường hợp này, bạn sẽ bị tính lãi suất cho số tiền đã sử dụng là 5 triệu đồng. Nếu sau đó bạn tiếp tục sử dụng thêm 1 triệu đồng (tổng số tiền đã sử dụng là 6 triệu đồng), bạn sẽ không được miễn lãi suất trong 45 ngày cho khoản chi tiêu thứ hai này, mà sẽ phải chịu lãi suất thường.
Vì vậy, thanh toán số tiền tối thiểu trên thẻ tín dụng giúp bạn giải quyết vấn đề trả nợ ngay lập tức. Nếu bạn không có đủ khả năng thanh toán toàn bộ số tiền đã sử dụng trong thẻ, bạn nên thanh toán số tiền tối thiểu.
Để tránh bị áp dụng lãi suất cao, hãy chú ý đến hạn thanh toán và cố gắng thanh toán toàn bộ số tiền đã sử dụng. Bạn cũng có thể lựa chọn hình thức thanh toán tự động. Tính năng này sẽ tự động trừ các dư nợ phát sinh trong thẻ tín dụng hoặc chỉ thanh toán khoản thanh toán tối thiểu.
Hình thức này rất tiện lợi cho khách hàng, vì ngay sau khi khách hàng thanh toán dư nợ, hạn mức thẻ của khách hàng sẽ được bổ sung lại ngay và khách hàng có thể tiếp tục thanh toán một cách thuận tiện.
- Tham khảo: Thẻ phòng chờ thương gia
4.Những cách thanh toán số dư tối thiểu thẻ tín dụng
Khi đến kỳ hạn thanh toán, bạn sẽ nhận được sao kê từ ngân hàng. Nếu bạn không có khả năng thanh toán toàn bộ số tiền dư nợ đã sử dụng, hãy chọn thanh toán dư nợ tối thiểu cho ngân hàng.
Dưới đây là 6 phương thức thanh toán dư nợ tối thiểu thẻ tín dụng mà bạn có thể lựa chọn:
- Thanh toán trực tiếp tại ngân hàng.
- Thanh toán qua Internet Banking.
- Thanh toán qua ví điện tử như MoMo, ZaloPay, Viettel Money.
- Thiết lập tự động thanh toán dư nợ từ tài khoản thanh toán.
- Chuyển khoản từ ngân hàng khác đến số tài khoản thẻ tín dụng.
- Thanh toán tại cây ATM.
Bạn có thể chọn phương thức phù hợp và tiện lợi nhất với mình từ các cách thanh toán trên để thanh toán dư nợ tối thiểu trên thẻ tín dụng.
5.Số tiền thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng của các ngân hàng
Các ngân hàng thường áp dụng các mức thanh toán tối thiểu khác nhau cho thẻ tín dụng và mức này được tính dựa trên tổng số dư nợ trên thẻ của bạn, thường dao động từ khoảng 2% đến 5%.
Dưới đây là một số ví dụ về mức thanh toán tối thiểu cho thẻ tín dụng của một số ngân hàng phổ biến tại Việt Nam:
| Ngân hàng | Số tiền thanh toán tối thiểu hằng tháng |
| Ngân hàng Agribank | 2%, tối thiểu 100.000 VND |
| Ngân hàng Vietcombank | 5% tổng dư nợ |
| Ngân hàng MBBank | 5% tổng dư nợ |
| Ngân hàng BIDV | 5% tổng dư nợ |
| Ngân hàng VietinBank | 2% tổng dư nợ |
| Ngân hàng Sacombank | 5% tổng dư nợ |
| Ngân hàng ACB | 5% tổng dư nợ |
| Ngân hàng ABBank | 5% tổng dư nợ & tối thiểu là 100.000 VND |
| Ngân hàng VPBank |
|
6.Xem khoản thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng ở đâu?
Khi đến kỳ hạn thanh toán, ngân hàng sẽ gửi cho bạn một bảng sao kê, chứa thông tin về các khoản chi tiêu đã phát sinh. Trên bảng sao kê đó, bạn sẽ tìm thấy tổng số tiền bạn cần thanh toán và phần trăm số tiền tối thiểu mà bạn phải trả. Từ đó, bạn có thể tính toán hoặc biết chính xác số tiền cần thanh toán. Nếu cần, bạn cũng có thể liên hệ với ngân hàng mà bạn đã mở thẻ để tra cứu thông tin và nhận được sự hỗ trợ và tư vấn.
Trên đây là toàn bộ thông tin về thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng là gì? Hãy lưu ý thanh toán đúng hạn số dư tối thiểu để không bị tính phí phạt và quy vào nợ xấu.
