Rủi ro khi đáo hạn thẻ tín dụng dễ mắc bẫy lừa đảo là điều hoàn toàn có thể xảy ra. Bởi nhiều dịch vụ đáo hạn lợi dụng tình huống cấp bách của khách hàng khi không thanh toán nợ với ngân hàng theo đúng thời hạn mà có các chiêu trò lừa gạt. Vì thế, khi muốn đáo hạn thẻ tín dụng, bạn cũng cần cân nhắc cho thật kỹ lưỡng khi chọn dịch vụ đồng hành. Chi tiết như thế nào, mời bạn cùng atmbank.edu.vn xem ngay các thông tin bên dưới nhé!
1.Đáo hạn thẻ tín dụng là gì? khi nào cần đáo hạn thẻ tín dụng?
Đáo hạn thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng được xem là giải pháp hiệu quả cho những ai đang gặp khó khăn về tài chính. Tuy nhiên, vì lý do nào đó mà cá nhân người vay không đủ khả năng để hoàn trả nợ cho ngân hàng/ tổ chức tín dụng đúng thời hạn. Lúc này, hẳn họ sẽ nghĩ đến dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng để có thể giải quyết vấn đề cấp bách.
Theo đó, bên dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng sẽ cung cấp tài chính để người vay có thể trả nợ đúng hạn cho phía ngân hàng. Và khi phía ngân hàng cấp hạn mức thẻ tín dụng mới thì dịch vụ đáo hạn này sẽ thu lại số tiền đã cho vay trước đó và cộng thêm phí dịch vụ.
Khi nào cần đáo hạn thẻ tín dụng?
Thông thường, phía ngân hàng sẽ gửi sao kê hằng tháng qua email hoặc tin nhắn cho chủ thẻ tín dụng. Mục đích của việc này là thông báo về các hạng mục đã chi tiêu trong tháng và nhắc nhở khách hàng về việc cần thanh toán theo đúng kỳ hạn.
Và nếu lúc này, bạn nhận thấy tài chính của mình không đủ để thanh toán khoản nợ tín dụng thì có thể chọn dịch vụ đáo hạn. Những dịch vụ này sẽ giúp bạn ứng tiền để thanh toán cho phía ngân hàng. Đương nhiên, sau đó bạn sẽ phải trả nợ gốc và khoản phí dịch vụ đáo hạn cho họ.
2.Vì sao phải đáo hạn thẻ tín dụng?
Thanh toán nợ cho ngân hàng
Dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng sẽ giúp bạn thanh toán đủ khoản nợ với ngân hàng đúng kỳ hạn. Đây chính là cách giúp bạn không bị liệt kê vào các nhóm nợ xấu tín dụng.
Gia hạn số tiền đang nợ
Đáo hạn cũng có thể giúp bạn gia hạn thời gian thanh toán sang tháng tiếp theo. Thông thường, ngân hàng sẽ thông báo thời gian thanh toán trước khi đáo hạn khoảng 1 tháng. Như vậy, bạn có thể dễ xoay tiền để trả nợ hơn. Nếu thanh toán đúng hạn, bạn sẽ không mất lãi suất ngân hàng.
Tăng uy tín tín dụng
Khi lựa chọn đáo hạn thẻ tín dụng, quy trình xử lý sẽ nhanh hơn rất nhiều. Như vậy, bạn sẽ có lịch sử tín dụng tốt và rất có lợi cho các lần vay tiếp theo. Nhờ đó, hồ sơ sẽ được xét duyệt nhanh hơn, hạn mức cũng cao hơn và nhiều ưu đãi hấp dẫn khác.
3.Dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng có an toàn không? có lừa đảo không?
Bạn sắp đến kỳ hạn thanh toán các khoản chi tiêu của thẻ tín dụng nhưng chưa đủ tiền. Hẳn lúc này bạn sẽ nghĩ đến dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng hay còn gọi là dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng. Tuy nhiên, đã có không ít nguồn thông tin liên quan đến các tổ chức đáo hạn “chui”.
Điều này khiến không ít khách hàng đang sử dụng thẻ tín dụng lo lắng không biết: Dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng lừa đảo không?
Dịch vụ rút tiền tín dụng lừa đảo khi nào?
Khi bạn chọn nhầm các dịch vụ đáo nợ tín dụng “chui”
Số lượng khách hàng có nhu cầu đáo nợ tín dụng không ít. Vì thế sẽ không thể tránh khỏi việc các cá nhân, tổ chức lạm dụng điều này để mở hình thức đáo hạn “chui”.
Thông thường, bên dịch vụ sẽ yêu cầu bạn cung cấp Chứng minh thư hoặc thẻ Căn cước. Như vậy các thông tin cá nhân của bạn sẽ bị lộ. Những đối tượng này sẽ lạm dụng các thông tin cá nhân để tạo hồ sơ vay vốn ảo hoặc liên tục gọi điện/ nhắn tin cho bạn để mời vay.
Mất tiền oan vì chọn phải dịch vụ đáo nợ tín dụng ảo
Có thể bạn chưa biết, có không ít các dịch vụ đáo hạn ảo xuất hiện tràn lan trên các trang mạng. Những dịch vụ này thường có hình thức quảng bá rầm rộ, hạ thấp lãi suất, tăng ưu đãi dành cho khách hàng,… Tuy nhiên, theo đúng tên gọi “dịch vụ ảo”, nên tất nhiên các cách thức quảng cáo này sẽ không có thật. Nhiều khách hàng bị cuốn theo những lời mời gọi này mà gặp phải tình trạng bị lừa gạt, mất tiền “oan”.
Làm sao để chọn được dịch vụ rút tiền tín dụng an toàn?
Không phải tất cả các dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng đều lừa đảo. Trong số đó vẫn có những dịch vụ uy tín, hỗ trợ khách hàng đáo hạn tối đa với nhiều ưu đãi hấp dẫn. Bạn có thể tìm hiểu và lựa chọn dịch vụ này dựa theo các tiêu chí sau:
Đầy đủ pháp lý
Bạn nên chọn các dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng có đầy đủ tính pháp lý, có địa chỉ rõ ràng. Đồng thời, những dịch vụ này phải có tính phổ biến và được nhiều người tin chọn.
Có tính bảo mật cao
Những vấn đề liên quan đến thẻ tín dụng cá nhân cần phải được bảo mật tối đa. Vì thế, bạn nên chọn dịch vụ đáo hạn có thể đảm bảo được vấn đề này. Chẳng hạn:
+ Thẻ tín dụng chính chủ và có chữ ký của khách hàng
+ Không yêu cầu cung cấp các thông tin cá nhân vô lý.
Luôn công khai, minh bạch mọi hạng mục
Nếu là một dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng uy tín thì chắc chắn sẽ luôn công khai minh bạch tất cả các vấn đề. Điều này sẽ giúp cho khách hàng tin tưởng và an tâm hơn khi lựa chọn.
* Một số lưu ý quan trọng để tránh rủi ro của đáo hạn thẻ tín dụng
Bạn cần phải nắm chắc các thông tin quan trọng liên quan đến nơi cung cấp dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng.
- Hãy thường xuyên kiểm tra tin nhắn sao kê của ngân hàng đúng thời hạn trả nợ thẻ tín dụng. Bởi nếu như quá hạn lãi suất sẽ bị tính cao hơn so với quy chuẩn.
- Kiểm tra số tiền chi tiêu trong tháng để thanh toán 100%. Bởi nếu như bạn không thanh toán hoàn toàn thì sẽ bị tính lãi đấy.
- Đặc biệt chú ý đến thời gian cắt nợ (tùy từng ngân hàng)
- Nếu có vấn đề nào chưa rõ, bạn có thể liên hệ trực tiếp đến hotline ngân hàng để được hỗ trợ ngay.
4.Có nên sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng không?
Từ những thông tin trên, bạn cũng có thể hiểu rằng: dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng hoàn toàn có lợi cho nhiều đối tượng khách hàng. Và việc đáo hạn thẻ tín dụng có vi phạm không còn tùy thuộc vào dịch vụ đáo hạn mà bạn lựa chọn. Nếu chọn được đơn vị uy tín thì việc đáo hạn hoàn toàn hợp lệ.
Tuy nhiên, khi đáo hạn qua dịch vụ, bạn sẽ tốn phí và mức phí này có thể rất cao. Vì vậy, dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng chỉ là giải pháp tài chính tạm thời. Tốt nhất, bạn nên cân bằng lại các khoản chi tiêu của mình và tiến hành thanh toán nợ cho ngân hàng đúng hạn trong những lần kế tiếp.
Tóm lại, bạn hoàn toàn có thể liên hệ dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng nếu như không đủ tài chính để thanh khoản cho ngân hàng. Nhưng bạn cần phải cân nhắc kỹ lưỡng để chọn được đơn vị đồng hành đáng tin cậy nhất nhé!
5.Một số thông tin liên quan đến đáo hạn thẻ tín dụng
Ngoài những thông tin trên, bạn cũng cần phải biết đến một số vấn đề quan trọng liên quan đến đáo hạn thẻ tín dụng như sau:
Cần cung cấp giấy tờ gì cho dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng
Thông thường, các đơn vị đáo hạn thẻ tín dụng thường sẽ yêu cầu khách hàng cung cấp những loại giấy tờ như: thẻ tín dụng cần đáo hạn, bảng sao kê dư nợ của thẻ tín dụng, chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước chính chủ,… Ngoài ra, bạn cũng cần phải có một khoản tiền phí để trả cho dịch vụ đáo hạn.
Phí đáo hạn thẻ tín dụng bao nhiêu tiền?
Khi đáo hạn thẻ tín dụng qua các dịch vụ thì bạn cũng sẽ mất một khoản phí. Mức phí này thường dao động từ 1- 2%/ tổng tiền vay. Tuy nhiên, các dịch vụ đáo hạn uy tín thường cung cấp mức phí thấp hơn nhiều so với lãi suất trả chậm cho ngân hàng. Đây cũng được xem là một trong số những ưu điểm của dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng mà nhiều khách hàng đánh giá cao.
Nhiều người xem: Thẻ tín dụng hoàn tiền tốt nhất
Các nhóm nợ xấu khi chậm thanh toán tín dụng ngân hàng là gì?
Khi bạn không thể thanh toán tiền đúng hạn theo quy định của ngân hàng thì sẽ bị nợ xấu và ghi vào hệ thống Hồ sơ CIC. Và theo quy định, mỗi mốc thời gian trả chậm, khách hàng sẽ rơi vào các nhóm nợ xấu khác nhau, cụ thể:
| Nhóm nợ xấu | Chi tiết |
| Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn | Khoản nợ có khả năng thu hồi cả gốc và lãi đúng hạn |
| Những khoản nợ quá hạn 10 ngày và tổ chức tín dụng đánh giá là có khả năng thu hồi | |
| Chậm thanh toán từ 1 – 10 ngày, ngân hàng nhắc nhở nộp tiền và sẽ trả thêm lãi quá hạn | |
| Nhóm 1: Nợ cần chú ý | Là khoản nợ đã quá hạn từ 10 – dưới 30 ngày |
| Các khoản nợ cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu | |
| Doanh nghiệp/ tổ chức có hồ sơ đánh giá về khả năng trả đủ nợ gốc và lãi đúng kỳ hạn được điều chỉnh lần đầu | |
| Chậm thanh toán từ 10 – 30 ngày | |
| Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn | Khoản nợ quá hạn từ 30 ngày – 90 ngày |
| Khoản nợ cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu, quá hạn dưới 30 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu | |
| Khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ | |
| Chậm thanh toán từ 30 – 90 ngày | |
| Nhóm 4: nợ nghi ngờ mất vốn | Khoản nợ quá hạn từ 90 ngày – 180 ngày |
| Khoản nợ cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu quá hạn từ 30 ngày – 90 ngày theo hạn trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu | |
| Chậm thanh toán trên 90 ngày | |
| Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn | Nợ quá hạn từ 180 ngày trở lên |
| Khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên | |
| Những khoản nợ cơ cấu lại thời gian trả nợ lần thứ 2 quá hạn trả nợ được cơ cấu lại lần 2 |
Để tránh được rủi ro khi đáo hạn thẻ tín dụng, bạn cần tìm hiểu kỹ lưỡng và lựa chọn dịch vụ đồng hành uy tín nhất. Và nếu không muốn gặp phải các tình trạng lừa gạt, bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng vấn đề chi tiêu và thanh toán tiền theo đúng thời hạn tín dụng mà ngân hàng đã quy định.
Được biên tập bởi:
ATMBank.edu.vn
