Nợ xấu là một trong những điều không ai mong muốn trong quá trình vay tiền. Bởi vì một khi dính vào nợ xấu thì sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng, cơ hội vay vốn trong những lần tiếp theo của người vay. Bài viết sau đây, atmbank sẽ giúp bạn trả lời câu hỏi Nợ xấu có Mở Thẻ ATM, Tài khoản Ngân Hàng, Gửi Tiết Kiệm được không? Hãy theo dõi hết nội dung bên dưới để tìm cho mình câu trả lời nhé.
1.Nợ xấu là gì?
Nợ xấu là những khoản nợ mà tỷ lệ thu hồi lại vốn rất thấp. Nợ xấu xảy ra khi người vay không đủ tài chính để trả nợ khi đã đến hạn thanh toán trong hợp đồng. Một khi khoản vay quá thời hạn thanh toán 90 ngày thì sẽ xem là nợ xấu.
Hiện nay, nợ xấu được phân chia gồm 5 mức độ từ thấp đến cao như sau:
- Nợ xấu nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn): Là khoản nợ trong hạn được đánh giá có khả năng thu hồi cả nợ gốc và lãi. Khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày, rủi ro thấp.
- Nợ xấu nhóm 2 (Nợ cần chú ý): Là khoản nợ quá hạn đến 90 ngày, có khả năng thu hồi đầy đủ nợ gốc và lãi quá hạn. Nhóm nợ có rủi ro cao hơn.
- Nợ xấu nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn): Là khoản nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày. Khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi, được phân loại nhóm nợ có rủi ro cao.
- Nợ xấu nhóm 4 (Nợ nghi ngờ): Là khoản nợ quá hạn từ 181 ngày 360 ngày, được phân loại vào nhóm nợ có rủi ro cao.
- Nợ xấu nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn): Là khoản nợ quá hạn trên 360 ngày.
2.Nợ xấu có mở thẻ ATM, Tài khoản ngân hàng, Gửi tiết kiệm được không?
Nợ xấu có mở thẻ ATM được không?
Tùy vào mỗi loại thẻ mà ta đưa ra kết luận nợ xấu có mở thẻ ATM được không. Hiện nay, có 2 loại thẻ chính bạn cần để ý đến là thẻ ATM thanh toán, và thẻ ATM tín dụng.
Đối với thẻ ATM thanh toán
Thẻ ATM thanh toán là loại thẻ vật lý bao gồm các loại như: thẻ trả trước, thẻ ghi nợ, thẻ thanh toán,… Với loại thẻ này thì khách hàng vẫn có thể mở thẻ được khi đang có tên trong danh sách nợ xấu.
Bởi vì trong điều kiện làm thẻ ATM không yêu cầu khách hàng phải chứng minh thu nhập, lịch sử tín dụng,…. mà chỉ cần cung cấp được giấy tờ tùy thân gồm: chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân còn hiệu lực.
Đối với thẻ ATM tín dụng
Thẻ ATM tín dụng là sản phẩm thẻ ngân hàng phát hành với mục đích muốn mang cho khách hàng sự trải nghiệm tiện lợi chi tiêu trước thanh toán sau. Sử dụng thẻ này như một hình thức vay tiền miễn lãi 45 ngày.
Trong điều kiện mở thẻ tín dụng kèm theo, ngân hàng yêu cầu khách hàng phải cung cấp được cmnd / cccd và giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng, thẩm định hồ sơ lịch sử tín dụng kĩ càng mới duyệt và cấp hạn mức sử dụng thẻ. Chính vì vậy, nếu bạn có nhu cầu mở thẻ tín dụng thì đảm bảo chắc chắn rằng, không được có tên trong danh sách nợ xấu, nợ chú ý,…
Nếu chẳng may, bạn bị dính nợ xấu thì chỉ được phép mở thẻ khi nợ xấu được xóa bỏ trên hệ thống lịch sử tín dụng CIC. Đối với nợ nhóm 3 trở lên có khi phải chờ đến 5 năm mới có thể xóa hết được nợ xấu. Do đó, nếu khách hàng vay tiền thì phải đặc biệt chú ý đến điều này để không bị ảnh hưởng đến việc đăng ký mở thẻ tín dụng trong tương lai.
Đọc thêm: Trong hộ khẩu có người nợ xấu có mua trả góp được không?
Nợ xấu có mở tài khoản ngân hàng được không?
Trước khi trả lời câu hỏi nợ xấu có mở tài khoản ngân hàng được không thì chúng ta hãy cùng tìm hiểu về những điều kiện và thủ tục cần có để mở tài khoản ngân hàng.
- Khách hàng có nhu cầu muốn mở tài khoản ngân hàng.
- Người mở là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam.
- Có giấy tờ tùy thân gồm một trong số những giấy tờ sau: chứng minh nhân dân, căn cước công dân, hộ chiếu,…. còn hiệu lực.
- Mẫu đơn đăng ký mở thẻ do ngân hàng cung cấp.
- Phí mở tài khoản (nếu có).
Như vậy, ta thấy rằng trong điều kiện bắt buộc phải có khi mở tài khoản ngân hàng không đề cập đến việc nợ xấu, chứng minh tài chính hay thu nhập,…. Do đó, ta có thể kết luận rằng, nợ xấu vẫn mở tài khoản ngân hàng được.
Nợ xấu có gửi tiết kiệm được không?
Gửi tiết kiệm là hình thức khách hàng gửi một khoản tiền tại ngân hàng với mục đích muốn cất giữ tiết kiệm và nhận lãi hàng tháng. Nếu bạn hiện đang bị dính nợ xấu thì vẫn có thể mở tài khoản tiết kiệm như bình thường được nhé.
3.Cách kiểm tra nợ xấu chính xác 2023
Hiện nay, có nhiều cách để mọi người chủ động trong việc kiểm tra nợ xấu của bản thân. Dưới đây là 3 cách tra cứu nợ xấu chính xác nhất, mọi người tham khảo qua nhé.
Tra cứu nợ xấu qua website CIC
Để chủ động kiểm tra hồ sơ tín dụng của mình có bị dính nợ xấu hay không thì mọi người chỉ cần thao tác đơn giản thông qua website CIC như sau:
- Bước 1: Truy cập vào trang web chính thức của CIC Việt Nam.
- Bước 2: Thực hiện thao tác đăng ký tài khoản > cung cấp thông tin theo hướng dẫn gồm: họ tên, số điện thoại, email, hình ảnh cmnd / cccd,…
- Bước 3: Nhận và nhập mã OTP được gửi về tin nhắn điện thoại để xác minh danh tính > nhấn Tiếp tục.
- Bước 4: Đợi một lúc, nhân viên CIC sẽ gọi điện đến bạn để xác thực thông tin qua hình thức hỏi đáp.
- Bước 5: Tạo tài khoản đăng nhập thành công > đăng nhập vào hệ thống CIC.
- Bước 6: Nhận thông tin về lịch sử tín dụng của bạn.
Tra cứu nợ xấu qua ứng dụng CIC
Thông qua ứng dụng CIC trên thiết bị điện thoại, mọi người cũng có thể dễ dàng tra cứu thông tin nợ xấu trong vòng 5 phút. Hướng dẫn từng bước thực hiện như sau:
- Bước 1: Tải ứng dụng CIC về điện thoại.
- Bước 2: Tiến hành đăng ký tài khoản CIC theo sự hướng dẫn của hệ thống.
- Bước 3: Sử dụng tên đăng nhập và mật khẩu bạn vừa thiết lập để đăng nhập vào tài khoản.
- Bước 4: Sử dụng tính năng tra cứu, kiểm tra nợ xấu theo lần lượt các bước mà hệ thống hướng dẫn.
- Bước 5: Nhận kết quả tra cứu nợ xấu.
Tra cứu nợ xấu tại ngân hàng
Thêm một cách cực kỳ dễ dàng mà hầu hết ai cũng có thể thực hiện được là mọi người hãy di chuyển đến các quầy giao dịch của ngân hàng mà mình muốn đăng ký dịch vụ và nhờ nhân viên tại đây kiểm tra lịch sử tín dụng của bản thân đang ở tình trạng như thế nào.
Gợi ý: Phí phí phạt trễ hạn trả chậm MCredit bao nhiêu?
4.Hướng dẫn mở thẻ ATM khi bị nợ xấu
Như đã phân tích ở trên, nếu khách hàng bị dính nợ xấu thì ngân hàng vẫn có thể mở thẻ ATM ghi nợ, thanh toán tại quầy giao dịch được. Quy trình mở thẻ theo các bước sau đây:
- Bước 1: Lựa chọn ngân hàng mà bạn muốn đăng ký mở thẻ > di chuyển đến quầy giao dịch / chi nhánh ngân hàng đó.
- Bước 2: Trình bày nhu cầu muốn mở thẻ ATM với nhân viên ngân hàng đồng thời cung cấp cmnd / cccd hoặc hộ chiếu để nhân viên đối chiếu và kiểm tra thông tin.
- Bước 3: Hoàn thành mẫu đăng ký mở thẻ ATM > nộp lại cho nhân viên.
- Bước 4: Đợi khoản 3 – 7 ngày để giao dịch viên tiến hành mở thẻ cứng.
- Bước 5: Đến ngày hẹn bạn đến quầy giao dịch để nhận thẻ.
5.Hướng dẫn mở tài khoản ngân hàng khi bị nợ xấu
Sau đây là hướng dẫn các bước mở tài khoản ngân hàng chi tiết khi bị nợ xấu.
- Bước 1: Lựa chọn một ngân hàng uy tín để mở tài khoản > di chuyển đến quầy giao dịch của ngân hàng đó.
- Bước 2: Yêu cầu nhân viên hỗ trợ mở tài khoản ngân hàng.
- Bước 3: Điền vào đơn đăng ký mở tài khoản ngân hàng > nộp lại đơn đăng ký và giấy tờ tùy thân để nhân viên kiểm tra lại.
- Bước 4: Nhân viên sẽ kiểm tra thông tin bạn đã điền xem có đúng sự thật không > đóng lệ phí mở tài khoản (nếu có).
- Bước 5: Nhận tài khoản ngân hàng của mình.
6.Hướng dẫn gửi tiết kiệm khi bị nợ xấu
Để đăng ký mở tài khoản tiết kiệm khi bị nợ xấu thì mọi người cần phải làm lần lượt theo trình tự như sau:
- Bước 1: Cầm theo CMND / CCCD / hộ chiếu đến quầy giao dịch của ngân hàng gần nhất trong khu vực.
- Bước 2: Nhân viên hướng dẫn điền vào đơn đăng ký mở tài khoản tiết kiệm.
- Bước 3: Nộp lại form đăng ký > gửi số tiền bạn muốn gửi cho nhân viên.
- Bước 4: Nhân viên tiến hành đếm lại tiền > phát hành sổ tiết kiệm cho bạn.
- Bước 5: Cất giữ sổ tiết kiệm cẩn thận, đến ngày đáo hạn để đến ngân hàng xử lý và nhận tiền lãi.
7.Những câu hỏi liên quan đến nợ xấu
Làm sao để xóa nợ xấu nhanh chóng?
Khi mắc nợ xấu điều duy nhất để xóa bỏ nó là người vay phải chủ động thanh toán hết nợ gốc và lãi cho bên đơn vị vay. Sau đây là một số cách để xóa nợ xấu thành công, mọi người có thể tham khảo thêm dưới đây:
- Cố gắng thanh toán nhanh chóng, đầy đủ các khoản nợ gốc và lãi mà bạn đã vay trước đó.
- Hạn chế kéo dài thời gian thanh toán quá nợ, tất toán khoản vay dứt điểm.
- Chấp nhận khoảng thời gian phạt để xóa lịch sử nợ xấu.
- Với những khách hàng thuộc nợ xấu từ nhóm 3 trở lên thì thời gian xóa nợ xấu sẽ lâu hơn các nhóm 1 và 2.
- Tuyệt đối, không sử dụng dịch vụ xóa nợ xấu trong vòng 24h. bởi vì dịch vụ này vẫn chưa được ai kiểm chứng và kết quả mang lại không như mong đợi.
Nợ xấu thẻ tín dụng có bị truy tố không?
Thẻ tín dụng giúp bạn mang lại nhiều lợi ích cho việc chi tiêu khi sử dụng được tính năng chi tiêu trước trả tiền sau. Tuy nhiên, mọi người vẫn nên chú ý thận trọng về thời gian thanh toán thẻ. Bởi nếu dính nợ xấu bạn sẽ không đủ điều kiện mở thẻ tín dụng và sử dụng những dịch vụ vay vốn khác.
Theo quy định tại Điều 175 Bộ luật Hình sự 2015, thì nợ xấu thẻ tín dụng sẽ phải chịu trách nhiệm hình sự như sau:
- Bị phạt tù không giam giữ từ 6 tháng đến 3 năm đối với người có hành vi chiếm đoạt tài sản từ 4 triệu đến 50 triệu.
- Bị phạt tù từ 2 năm đến 7 năm nếu chiếm đoạt tài sản từ 50 triệu đến 200 triệu.
- Bị phạt tù từ 5 năm đến 12 năm nếu chiếm đoạt tài sản từ 200 triệu đến 500 triệu đồng.
- Bị phạt tù từ 12 đến 20 năm nếu chiếm đoạt trên 500 triệu đồng.
Như vậy, nếu bạn cố tình nợ xấu thẻ tín dụng vẫn có khả năng bị phạt tù.
Tại sao ngân hàng từ chối làm thẻ tín dụng?
Có rất nhiều lý do khiến ngân hàng sẽ từ chối làm thẻ tín dụng. Sau đây là một số nguyên nhân chính:
- Khách hàng làm thẻ tín dụng chưa đủ tuổi quy định. Ngân hàng yêu cầu phải từ 18 tuổi trở lên mới đủ điều kiện mở thẻ tín dụng.
- Thu nhập hàng tháng của bạn chưa đạt mức tối thiểu hàng tháng cụ thể như ngân hàng quy định khi mở thẻ tín dụng.
- Khách hàng không có tài sản đảm bảo, giấy tờ thế chấp,…
- Điểm tín dụng của bạn thấp, mức độ uy tín hồ sơ không có.
- Lịch sử thanh toán nợ, các khoản nợ tín dụng thanh toán chậm, hoặc chưa thanh toán đủ tiền gốc và lãi.
- Khách hàng có quá nhiều thẻ tín dụng khiến cho tài chính suy giảm ngân hàng nghi ngờ khả năng thanh toán của bạn.
- Hồ sơ nộp không đúng quy định, thiếu giấy tờ quan trọng.
8.Lưu ý để tránh khỏi nợ xấu, nợ chú ý
Để tránh khỏi nợ xấu, nợ chú ý thì mọi người cần lưu ý thêm những điều sau đây:
- Cân nhắc về hạn mức vay, chỉ vay trong khả năng có thể chi trả được.
- Nếu thực sự cần tiền để giải quyết những khó khăn về tài chính thì nên vay nếu vay vì mục đích không cấp thiết khác thì mọi người nên xem xét lại.
- Luôn chú ý về thời hạn thanh toán, phải thanh toán đúng hạn, không thanh toán chậm.
- Nếu chẳng may bị dính nợ xấu thì cách duy nhất là hoàn tất khoản vay cả gốc lãi và phí phạt.
Như vậy, bài viết sau đây atmbank đã giúp bạn trả lời xong câu hỏi Nợ xấu có Mở Thẻ ATM, Tài khoản Ngân Hàng, Gửi Tiết Kiệm được không. Hy vọng những thông tin ở trên đã mang đến cho mọi người những thông tin hữu ích.
