Vay vốn là một trong những sản phẩm phổ biến nhất tại ngân hàng. Không chỉ khách hàng cá nhân mà doanh nghiệp lớn, vừa và nhỏ thường xuyên có nhu cầu vay. Bài viết sau đây, atmbank sẽ cập nhật đến bạn những điều kiện và Hồ Sơ Vay Vốn Ngân Hàng của Doanh Nghiệp bản Mới Nhất 2023. Hãy theo dõi hết nội dung bên dưới để có cái nhìn tổng quan về sản phẩm này nhé.
1.Vay vốn ngân hàng là gì?
Vay vốn ngân hàng là sản phẩm mà các ngân hàng, công ty tín dụng thường cung cấp đến khách hàng của mình. Đây là hình thức mà một cá nhân hay doanh nghiệp vay mượn tiền từ ngân hàng để hoàn thành những dự án, mục đích khác nhau,… Để đăng ký khoản vay, người vay cần phải đáp ứng được những điều kiện và yêu cầu mà phía ngân hàng đưa ra.
Thông thường doanh nghiệp thường đăng ký vay để triển khai những dự án đầu tư hiệu quả, hoặc giúp công ty vượt qua những khó khăn trước mắt,… Không phải lúc nào khoản vay cũng được ngân hàng phê duyệt mà khách hàng còn phải chuẩn bị kỹ hồ sơ, điều kiện và đáp ứng những tiêu chí của các ngân hàng.
- Đọc thêm: Vay tiêu dùng Agribank cần giấy tờ gì
2.Điều Kiện và Hồ Sơ Vay Vốn Ngân Hàng của Doanh Nghiệp
Điều kiện vay vốn ngân hàng của doanh nghiệp
Để đăng ký hồ sơ vay vốn ngân hàng thì doanh nghiệp cần phải chuẩn bị một kế hoạch kinh doanh, mục đích sử dụng vốn rõ ràng và đáp ứng được những điều kiện như sau:
- Người đại diện vay vốn phải có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự.
- Mục đích sử dụng vốn có tính minh bạch, rõ ràng.
- Đảm bảo được khả năng chi trả cả nợ gốc và lãi trong tương lai.
- Tình hình tài chính ở mức ổn định, không quá yếu kém.
- Phải cung cấp được tài sản đảm bảo hợp lệ, đúng quy định của ngân hàng đưa ra.
Hồ sơ vay vốn của doanh nghiệp gồm những gì?
Khi đăng ký hồ sơ vay vốn tại ngân hàng, doanh nghiệp cần phải cung cấp được những hồ sơ, giấy tờ pháp lý đầy đủ như sau:
- Giấy phép thành lập công ty hoặc giấy đăng ký kinh doanh hoặc giấy chứng nhận đầu tư.
- Điều lệ công ty.
- Quyết định bổ nhiệm giám đốc, kế toán trưởng (nếu có).
- Người đại diện vay phải cung cấp được CMND / CCCD, sổ hộ khẩu photo.
- Giấy chứng nhận đăng ký thuế công ty.
- Báo cáo tài chính doanh nghiệp, hợp đồng mua hàng, bán hàng, hợp đồng sử dụng lao động,…
- Phương án vay vốn ngân hàng, kế hoạch trả nợ ngân hàng.
- Cung cấp được tài sản đảm bảo, giấy tờ sở hữu đất, ô tô, máy móc, thiết bị, hóa đơn, trái phiếu,….
3.Quy trình vay vốn ngân hàng của doanh nghiệp 2023
Để quá trình vay vốn ngân hàng của doanh nghiệp diễn ra thuận lợi thì mọi người nên tham khảo trước trình tự các bước vay vốn như sau:
Bước 1 – Chuẩn bị hồ sơ vay vốn doanh nghiệp
Sau khi nghiên cứu và lựa chọn được cho mình một ngân hàng uy tín để tham gia phẩm vay vốn ngân hàng thì bạn cần đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng để nhân viên tư vấn và xem xét uy tín tín dụng của doanh nghiệp, hướng dẫn chuẩn bị hồ sơ vay vốn.
Những giấy tờ cơ bản người đại diện vay phải cung cấp được gồm có:
- Giấy phép thành lập / Giấy đăng ký kinh doanh hoặc Giấy chứng nhận đầu tư.
- Điều lệ công ty.
- Quyết định bổ nhiệm giám đốc và kế toán trưởng (nếu có).
- CMND / CCCD hoặc hộ chiếu, sổ hộ khẩu của người đại diện đứng ra vay vốn.
- Giấy chứng nhận đăng ký thuế.
- Báo cáo tài chính của doanh nghiệp (2 năm gần nhất).
- Phương án vay vốn: Trong phương án vay vốn phải có phương án sản xuất, kinh doanh hiệu quả đảm bảo khả năng trả nợ; Kế hoạch trả nợ.
- Tài sản đảm bảo.
Lưu ý, trong quá trình xét duyệt hồ sơ vay, ngân hàng có thể sẽ xem xét nguồn tài sản hiện hữu để xác định doanh nghiệp có đủ khả năng trả nợ khoản vay không mới. Đồng thời, họ cũng cân nhắc đến việc yêu cầu khách hàng bổ sung thêm giấy tờ chứng minh khả năng trả nợ đúng hạn.
Bước 2 – Tiếp nhận, thẩm định hồ sơ vay
Sau khi chuẩn bị xong hồ sơ vay và nộp cho ngân hàng thì nhân viên thẩm định hồ sơ sẽ tiếp nhận và tiến hành kiểm tra độ xác thực của giấy tờ mà khách hàng đã cung cấp. Với những doanh nghiệp nào cung cấp được giấy tờ đầy đủ, chính xác và hợp lệ thì thời gian giải ngân sẽ nhanh chóng hơn, cơ hội duyệt vay càng cao.
Bước 3 – Phê duyệt khoản vay
Sau khi hồ sơ vay được thẩm định thì nhân viên tín dụng sẽ lập các đề xuất tín dụng và gửi lên các cấp có thẩm quyền để xin phê duyệt khoản vay. Tiếp theo, nhân viên sẽ gọi điện thông báo kết quả vay vốn với người đại diện của doanh nghiệp.
Bước 4 – Giải ngân khoản vay
Nếu hồ sơ vay của bạn nhận thông báo được duyệt thì bạn hãy đến lại ngân hàng để làm thủ tục giải ngân. Ngân hàng có trách nhiệm cung cấp hạn mức vay theo đúng hợp đồng được thỏa thuận. Doanh nghiệp có thể lựa chọn một trong hai cách giải ngân là tiền mặt hoặc chuyển khoản. Thời gian giải ngân sẽ dao động trong vòng từ 1 đến 3 ngày làm việc không kể cuối tuần / lễ tết.
4.Danh sách những ngân hàng cung cấp khoản vay cho doanh nghiệp
Để giúp mọi người có thêm sự lựa chọn trong vấn đề vay vốn doanh nghiệp của mình, atmbank gợi ý danh sách những ngân hàng cung cấp khoản vay cho doanh nghiệp sau đây:
- Ngân hàng ngoại thương Việt Nam(VietcomBank)
- Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV)
- Ngân hàng Chính sách xã hội (VBSP)
- Ngân hàng Công thương Việt Nam (Vietinbank)
- Ngân hàng TMCP Bản Việt
- Ngân hàng TMCP Việt Á
- Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín
- Ngân hàng TMCP Kỹ thương VN (Techcombank)
- Ngân hàng TMCP Nam Á (Nam A Bank)
- Ngân hàng TMCP phát triển Tp HCM (HD Bank)
- Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB)
- Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB)
- Ngân hàng TMCP Quốc Tế (VIB)
- Ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB)
- Ngân hàng TMCP Sài gòn – Hà Nội (SHB)
- Ngân hàng TMCP Sài gòn Thương Tín (Sacombank)
- Ngân hàng TMCP SG Công Thương (SaigonBank)
- Ngân hàng TMCP VN Thịnh Vượng (VP Bank)
- Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex (PGBank)
- Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu (Eximbank)
- Ngân hàng Tiên Phong (Tiên Phong Bank)
- Ngân hàng TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT
- Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB)
- Ngân hàng TMCP An Bình (ABBank)
- Ngân hàng TMCP Bắc Á (Bac A bank)
- Ngân hàng TMCP Đại Dương (Oceanbank)
- Ngân hàng TMCP Đông Á (Dong A bank)
- Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (Seabank)
5.Những câu hỏi thường gặp về doanh nghiệp vay vốn ngân hàng
Hình thức vay vốn ngân hàng doanh nghiệp?
Các hình thức vay vốn ngân hàng doanh nghiệp phổ biến nhất hiện nay gồm:
Vay tín chấp doanh nghiệp
Vay tín chấp là một trong những sản phẩm được nhiều người quan tâm nhất. Với khoản vay này, khách hàng không cần phải có tài sản đảm bảo, không cần xác minh thu nhập hàng tháng. Doanh nghiệp muốn đăng ký gói vay này phải trình bày rõ ràng mục đích vay vốn, phương thức sử dụng vốn, khả năng trả nợ và lãi của mình.
Vay thế chấp doanh nghiệp
Vay thế chấp doanh nghiệp là hình thức vay vốn ngân hàng yêu cầu khách hàng phải cung cấp được những tài sản thế chấp như: tài sản cố định, giấy đăng ký kinh doanh, máy móc, thiết bị có giá trị, hợp đồng, hóa đơn,….
Khi đăng ký vay, phía ngân hàng sẽ giữ những giấy tờ liên quan về tài sản thế chấp đó, còn quyền sở hữu thì vẫn thuộc về doanh nghiệp. Trường hợp xấu nhất, nếu doanh nghiệp không đủ trả năng thanh toán khoản vay thì ngân hàng sẽ được phép toàn quyền sở hữu số tài sản thế chấp đó.
Vay thấu chi doanh nghiệp
Vay thấu chi doanh nghiệp là hình thức vay vốn mà doanh nghiệp có thể chi vượt số dư thực tế trên tài khoản tiền gửi trong thời gian ngắn (dưới 12 tháng). Hạn mức thấu chi được cấp dựa trên cơ sở:
- Dòng tiền từ hoạt động kinh doanh về tài khoản thanh toán.
- Số dư tiền gửi bằng VNĐ hoặc ngoại tệ (tùy vào ngân hàng quy định).
- Bất động sản hoặc các tài sản đảm bảo khác.
Hướng dẫn cách vay thấu chi lương Agribank
Vay trả góp doanh nghiệp
Vay trả góp doanh doanh nghiệp yêu cầu người vay phải chứng minh danh tính, thu nhập, tài sản cá nhân. Hình thức vay này mặc dù giảm áp lực về tài chính trong quá trình trả nợ nhưng lại khó khăn hơn rất nhiều về quy trình cung cấp hồ sơ và thẩm định.
Mục đích của doanh nghiệp vay vốn ngân hàng?
Thông thường doanh nghiệp thường vay vốn ngân hàng để giải quyết những vấn đề như sau:
- Vay đầu tư trang thiết bị, máy móc, nhà xưởng, đầu tư dự án
- Vay vốn kinh doanh bổ sung vốn lưu động
- Hỗ trợ thực hiện một hoặc một phần dự án, phương án sản xuất kinh doanh.
- Hỗ trợ chi phí để thu mua, sản xuất, chế biến hàng xuất khẩu.
- ….
6.Một số lưu ý khi doanh nghiệp vay vốn ngân hàng
Sau đây là một số những lưu ý khi doanh nghiệp vay vốn ngân hàng:
- Khi vay vốn doanh nghiệp cần phải xác định rõ ràng về mục đích vay, dựa vào doanh thu hàng tháng quý, năm để lựa chọn hạn mức vay hợp lý, đảm bảo khả năng trả được nợ, tránh việc vay quá nhiều gây khó khăn trong công tác hoàn trả nợ lãi sau này.
- Luôn lưu ý về lãi suất vay, thời hạn thay đổi lãi suất ưu đãi. Mỗi ngân hàng sẽ quy định mức lãi suất và chương trình giảm lãi khác nhau. Khi vay mọi người luôn để ý đến mức lãi có phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp hay không.
- Lựa chọn ngân hàng, dịch vụ phù hợp với những tiêu chí của doanh nghiệp đưa ra.
Như vậy, bài viết trên đây atmbank đã cung cấp đến bạn những điều kiện và hồ sơ vay vốn ngân hàng của doanh nghiệp đầy đủ và mới nhất. Hy vọng sau khi đọc xong nội dung trên bạn đã biết cách hoàn thiện hồ sơ vay của mình. Chúc doanh nghiệp bạn đăng ký vay thành công nhé!
