Danh sách ngân hàng cho vay nợ xấu nhóm 1, 2, 3, 4, 5 uy tín

Trong cuộc sống hiện đại, việc vay tiền từ ngân hàng đã trở thành một phần không thể thiếu đối với nhiều người. Tuy nhiên, không phải ai cũng có thể đáp ứng được các yêu cầu về tín dụng và khả năng thanh toán. Chính vì vậy, nhiều người có nhu cầu muốn tìm danh sách ngân hàng cho vay nợ xấu nhóm 1, 2, 3, 4, 5. Trong bài viết này, atmbank sẽ liệt kê đầy đủ những ngân hàng uy tín mà bạn có thể tham khảo. 

1.Nợ xấu nhóm 1, 2, 3, 4, 5 là gì?

Nợ xấu là các khoản nợ mà người mượn không thể hoặc không có khả năng thanh toán đúng hạn theo thỏa thuận ban đầu. Điều này có thể xảy ra khi người mượn không có đủ thu nhập để trả nợ, gặp khó khăn tài chính do mất việc làm, bị mắc kẹt trong các vòng nợ liên quan hoặc đối mặt với các khó khăn tài chính khác.

Nợ xấu thường được xác định dựa trên việc người mượn đã chậm trễ thanh toán nợ một khoảng thời gian nhất định hoặc không thanh toán nợ hoàn toàn. Các khoản nợ xấu có thể gây ảnh hưởng tiêu cực đến khả năng vay tiền trong tương lai của người mượn, ảnh hưởng đến hồ sơ tín dụng của họ và có thể dẫn đến các hậu quả như tăng lãi suất, thu hồi tài sản, hoặc đưa ra biện pháp pháp lý để thu hồi nợ.

Đọc thêm: Nợ xấu có vay được ngân hàng chính sách không?

Nợ xấu được chia thành 5 nhóm phổ biến như sau:

2.Danh sách ngân hàng cho vay nợ xấu nhóm 1, 2, 3, 4, 5

Khi bạn đang gặp khó khăn về nợ xấu, chỉ có những tổ chức cho vay online mới sẵn lòng cung cấp khoản vay với hạn mức vay từ 1 triệu đến 20 triệu cho bạn. Việc tìm ngân hàng truyền thống đồng ý vay khi bạn đang có nợ xấu là một điều không dễ. Tuy nhiên, vẫn có những ngân hàng hỗ trợ vay với những yêu cầu khắt khe nếu bạn muốn vay tiền trong trường hợp nợ xấu thuộc nhóm 1, 2, 3, 4 như sau:

Ngân hàng cho vay nợ xấu nhóm 1

Có rất ít ngân hàng sẵn lòng cho khách hàng thuộc nhóm nợ xấu nhóm 1 vay tiền,. Nếu có thì các yêu cầu vay sẽ được đặt cao hơn so với khách hàng thông thường. Lãi suất và hạn mức vay cũng sẽ được áp dụng theo quy định khác. 

Bởi vì những đối tượng thuộc nợ xấu nhóm 1 chưa gây tổn thất quá lớn đối với ngân hàng. Do đó, bạn vẫn có cơ hội được hỗ trợ vay nếu thuộc nhóm nợ xấu nhóm này. Yêu cầu duy nhất bạn cần làm là trả đủ số tiền gốc và lãi trong vòng 10 ngày so với hạn cuối thanh toán, bạn sẽ dễ dàng được phép vay lại trong lần tới. 

Một số ngân hàng có chính sách cho vay nợ xấu nhóm 1 mà bạn có thể tìm hiểu như:

• Vietcombank
• Techcombank
• SHB
• Sacombank
• Shinhan Bank
• MSB
• OCB
• Citi Bank
• …

Ngân hàng cho vay nợ xấu nhóm 2 

Hiện nay, một số ngân hàng đã hỗ trợ khách nằm trong nhóm nợ xấu nhóm 2 có sự đang dạng hơn khi vay vốn. Tuy nhiên, để có thể đăng ký khoản vay, người vay cần phải thanh toán dứt điểm nợ cũ trước đó, bao gồm cả lãi và gốc. 

Sau khi thanh toán nợ xấu xong, sau khoảng 12 tháng, bạn đã được phép vay tiền tại bất kỳ ngân hàng nào. Trong số các ngân hàng, một số chỉ cho vay dựa trên tài sản thế chấp đối với nhóm nợ xấu nhóm 2. Trong khi đó, một số khác vẫn cho vay dựa trên tín chấp, nhưng đưa ra yêu cầu khá cao. Để biết chính xác thông tin, bạn hãy liên hệ trực tiếp với ngân hàng có dự định vay nhé. 

Các ngân hàng hỗ trợ vay nợ xấu nhóm 2 gồm có:

• Standard Chartered
• Shinhan Bank
• VIB
• VPBank – Tín dụng FE Credit. 
• Techcombank
• HSBC
• Bac A Bank
• Sacombank
• MSB
• OCB
• SHB
• HDBank
• MB Bank
• ACB
• BIDV
• Dong A Bank
• SeABank
• …

Ngân hàng cho vay nợ xấu nhóm 3

Khi bạn thuộc nhóm nợ xấu 3 thì việc vay tiền sẽ trở nên rất khó khăn hơn. Để đăng ký vay tiền trong trường hợp này, bạn phải thanh toán toàn bộ số tiền gốc và lãi suất. Sau đó, chờ đợi một khoảng thời gian 3 năm để xóa bỏ hoàn toàn nợ xấu. Lúc này, bạn mới có thể nộp đơn vay tại một số ngân hàng. Tuy nhiên, không phải ngân hàng nào cũng có chính sách cho vay đối với nhóm này.

Điểm danh một số ngân hàng có hỗ trợ vay nhóm 3 như sau:

• Ngân hàng VIB là một trong số ít ngân hàng cho phép khách hàng thuộc nhóm nợ xấu 3 vay tiền. 
• Ngân hàng NCB cũng cung cấp dịch vụ cho vay nợ xấu trong vòng 12 tháng, cho phép vay với nhóm nợ xấu 3 và hạn mức tối đa là 100 triệu đồng cho hình thức vay thế chấp.

Ngân hàng cho vay nợ xấu nhóm 4, 5

Nhóm nợ xấu 4 và 5 là nhóm nợ xấu nặng nhất. Tất cả các ngân hàng đều sẽ từ chối cho vay đối với nhóm nợ xấu 4 và 5. Để khắc phục tình trạng này, bạn cần trả toàn bộ số tiền nợ xấu cùng với các khoản phạt và lãi suất theo quy định. 

Sau đó, bạn phải chờ đợi một thời gian 5 năm để xóa bỏ hoàn toàn nợ xấu. Trong suốt thời gian đó, bạn sẽ không được phép vay tiền từ bất kỳ tổ chức tín dụng hay ngân hàng nào. Hơn nữa, nếu bạn tiếp tục ghi nợ, khả năng bạn sẽ không bao giờ có thể vay tiền từ ngân hàng trong cả đời. Sau khi thời hạn 5 năm kết thúc, bạn có thể thực hiện vay trở lại như bình thường. 

Xem thêm: App vay tiền nợ xấu

3.Điều kiện vay chung của ngân hàng khi dính nợ xấu

Mỗi ngân hàng đều áp dụng những yêu cầu chung đối với khách hàng gặp tình trạng nợ xấu. Trước khi bạn xin vay tiền tại ngân hàng, hãy xem xét những yêu cầu sau đây:

• Số tiền nợ xấu không vượt quá 10 triệu đồng.
• Thuộc nhóm nợ xấu 1, 2, hoặc 3.
• Không có nợ xấu trong 2 kỳ liên tiếp.
• Có thể thế chấp tài sản chính chủ không quá 100 triệu đồng.
• Nợ xấu có thế chấp tại ngân hàng với thời hạn tất toán trên 12 tháng.
• Nguyên nhân gây nợ xấu có thể được chấp nhận.

Những yêu cầu này giúp ngân hàng đánh giá khả năng thanh toán của khách hàng và đảm bảo an toàn cho hoạt động tín dụng. Hãy tìm hiểu kỹ trước khi đăng ký vay tiền để đáp ứng đủ các yêu cầu của ngân hàng và tăng khả năng được chấp nhận vay.

4.Quy trình các ngân hàng cho vay nợ xấu

Quy trình cho vay nợ xấu có thể khác nhau tùy theo từng ngân hàng. Dưới đây là một quy trình tổng quan cho vay nợ xấu mà bạn có thể tham khảo như sau:

• Bước 1 – Tìm hiểu sản phẩm vay: Khách hàng nợ xấu cần tìm hiểu về sản phẩm vay tiền nợ xấu mà ngân hàng cung cấp. Xem xét các yêu cầu, điều kiện và hạn mức vay được áp dụng cho khách hàng nợ xấu.
• Bước 2 – Đăng ký vay: Sau khi đã chọn được sản phẩm vay phù hợp, khách hàng nợ xấu cần đăng ký vay tại ngân hàng bằng cách nộp hồ sơ đầy đủ và theo quy định của ngân hàng.
• Bước 3 – Xác minh thông tin: Ngân hàng sẽ tiến hành xác minh thông tin của khách hàng nợ xấu để đánh giá khả năng thanh toán và độ tin cậy.
• Bước 4 – Xem xét và duyệt đơn vay: Ngân hàng sẽ xem xét và đánh giá đơn vay của khách hàng nợ xấu. Quyết định về việc duyệt hay từ chối đơn vay sẽ được đưa ra dựa trên nhiều yếu tố như khả năng thanh toán, giấy tờ chứng minh tài chính và nguyên nhân nợ xấu.
• Bước 5 – Ký hợp đồng vay: Nếu đơn vay được chấp thuận, khách hàng nợ xấu sẽ ký hợp đồng vay với ngân hàng. Hợp đồng sẽ quy định các điều khoản về số tiền vay, lãi suất, thời hạn và cách thức trả nợ.
• Bước 6 – Nhận khoản vay: Sau khi ký hợp đồng, khách hàng nợ xấu sẽ nhận được khoản vay theo thỏa thuận trong hợp đồng.
• Bước 7 – Trả nợ: Khách hàng nợ xấu cần đảm bảo trả nợ đúng hạn và đúng theo thỏa thuận trong hợp đồng. Việc trả nợ đúng hạn và đầy đủ sẽ giúp cải thiện tình trạng nợ xấu và tăng khả năng vay trong tương lai.

Lưu ý rằng từng ngân hàng có quy trình và yêu cầu cụ thể riêng. Vì vậy khách hàng nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng để biết thêm thông tin chi tiết và cập nhật những thay đổi mới nhất.

5.Những câu hỏi liên quan khác về vay nợ xấu

Cách kiểm tra nợ xấu như thế nào?

Một phương pháp kiểm tra nợ xấu phổ biến là tra cứu online thông qua hệ thống CIC. Đây là cách thực hiện miễn phí và bạn có thể tự thực hiện một cách đơn giản ngay tại nhà: 

• Bước 1: Trước tiên, truy cập vào trang web của CIC. Nếu bạn đã có tài khoản CIC, đăng nhập vào hệ thống. Nếu chưa, hãy chọn “Khai thác nhu cầu vay” trên hệ thống.
• Bước 2: Tiếp theo, điền đầy đủ thông tin yêu cầu để đăng ký. Lưu ý quan trọng là cung cấp số điện thoại và địa chỉ email chính xác để nhận thông tin từ CIC một cách nhanh chóng và kịp thời.
• Bước 3: Hoàn thành việc nhập thông tin, nhấn “Tiếp tục” để chuyển sang các bước tiếp theo.
• Bước 4: Tiếp theo, nhập mã OTP được gửi đến số điện thoại mà bạn đã đăng ký trước đó. Sau đó, chọn “Đồng ý” để chấp nhận các điều khoản và cam kết từ hệ thống. Nhấn “Tiếp tục” để tiếp tục các bước sau.
• Bước 5: Sau khoảng một ngày kể từ thời điểm đăng ký, một nhân viên của trung tâm CIC sẽ liên hệ với bạn để xác nhận thông tin. Nếu thông tin bạn đã đăng ký chính xác, kết quả CIC sẽ được gửi đến bạn qua email.

Làm sao để xóa nợ xấu?

Để xóa nợ xấu, bạn có thể áp dụng các phương pháp sau đây:

• Thanh toán đủ số tiền nợ: Một cách đơn giản để xóa nợ xấu là trả đủ số tiền nợ cùng các khoản lãi suất, phí phạt và các khoản phụ thuộc khác. Bằng cách này, bạn sẽ giải quyết hoàn toàn nợ xấu và tái thiết lập hồ sơ tín dụng của mình.
• Đàm phán giảm số tiền nợ: Nếu bạn gặp khó khăn trong việc trả đủ số tiền nợ, bạn có thể thương lượng với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng để giảm số tiền nợ hoặc thiết lập một kế hoạch trả nợ có thể chấp nhận được.
• Sử dụng dịch vụ quản lý nợ: Có thể bạn sẽ cần sự giúp đỡ từ các chuyên gia hoặc các công ty quản lý nợ để tìm ra các giải pháp tốt nhất cho tình huống nợ xấu của bạn. Họ có thể giúp bạn đàm phán với ngân hàng, đề xuất kế hoạch trả nợ và cung cấp hướng dẫn và tư vấn liên quan đến tài chính cá nhân.
• Chờ hết thời gian xóa nợ xấu: Trong một số trường hợp, bạn cần chờ đợi một khoảng thời gian nhất định (thường là 3-5 năm) để nợ xấu được xóa khỏi hồ sơ tín dụng của bạn. Trong thời gian này, bạn cần duy trì việc trả nợ đúng hạn và không gây thêm các nợ xấu mới.

Tuy nhiên, hãy nhớ rằng việc xóa nợ xấu có thể mất thời gian và đòi hỏi sự cố gắng và tập trung từ phía bạn. Luôn luôn tìm hiểu và tham khảo ý kiến từ các chuyên gia tài chính hoặc nhân viên ngân hàng để được tư vấn cụ thể và phù hợp với tình huống của bạn.

Như vậy, bài viết trên đây atmbank vừa tổng hợp đến bạn danh sách ngân hàng cho vay nợ xấu nhóm 1, 2, 3, 4, 5 uy tín. Mong rằng từ thông tin trên giúp ích được cho việc tìm kiếm đơn vị vay phù hợp với bạn. 

• Cách vay tín chấp ngân hàng ACB không thế chấp tài sản
• Top 10 Ngân hàng vay thấu chi Tốt nhất lãi suất ưu đãi 2023
• Vietcredit là công ty gì? Của ngân hàng nào? Lừa đảo không?