Có thể nhiều người chưa biết rằng ngoài việc gửi tiết kiệm hưởng các lãi suất từ ngân hàng thì sổ tiết kiệm cũng có thể thế chấp để vay tiền ngược lại. Hôm nay, ATMBank hướng dẫn cách vay tiền bằng sổ tiết kiệm Agribank
1.Vay tiền bằng sổ tiết kiệm Agribank là gì?
Vay tiền bằng sổ tiết kiệm Agribank là một hình thức vay tiền tại ngân hàng Agribank, trong đó bạn sẽ đặt sổ tiết kiệm của mình làm tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay. Với khoản vay này, bạn có thể sử dụng số tiền để thực hiện các kế hoạch mua sắm, đầu tư, kinh doanh hoặc các mục đích tài chính khác.
Để vay tiền thế chấp sổ tiết kiệm Agribank, bạn cần phải thực hiện các bước sau:
- Kiểm tra điều kiện vay: Bạn cần đủ 18 tuổi trở lên và sở hữu ít nhất một sổ tiết kiệm tại Agribank.
- Tìm hiểu về chính sách vay: Bạn nên tìm hiểu về lãi suất, thời hạn vay và các khoản phí liên quan trước khi quyết định vay.
- Chuẩn bị giấy tờ: Bạn cần chuẩn bị các giấy tờ như CMND, sổ tiết kiệm và hồ sơ thu nhập của mình.
- Điền đơn vay: Bạn cần điền đơn vay theo mẫu của ngân hàng và nộp đầy đủ các giấy tờ cần thiết.
Sau khi đáp ứng đầy đủ các yêu cầu và thực hiện các bước trên, Agribank sẽ xem xét hồ sơ của bạn và quyết định cấp khoản vay thế chấp sổ tiết kiệm tương ứng. Với khoản vay này, bạn có thể sử dụng số tiền để thực hiện các kế hoạch của mình một cách dễ dàng và tiện lợi.
- Tham khảo: Vay tiền bằng sổ hộ khẩu Agribank
2.Thông tin gói vay thế chấp sổ tiết kiệm Agribank
Khách hàng có thể vay tiền theo kỳ hạn linh hoạt, tuy nhiên số tiền vay không vượt quá thời hạn được ghi trên hợp đồng và giấy tờ thế chấp. Hạn mức cho vay thế chấp sẽ phụ thuộc vào số tiền tiết kiệm trong tài khoản của khách hàng, ngân hàng sẽ đưa ra hạn mức phù hợp để đảm bảo an toàn cho cả hai bên.
Khi vay tiền thế chấp sổ tiết kiệm tại Agribank, khách hàng có thể chọn cách thức trả nợ một lần và nhận lại giấy tờ đã thế chấp hoặc chia ra trả gốc và lãi theo thời gian linh hoạt (hàng tháng, hàng quý, 6 tháng hoặc cuối năm).
Thủ tục vay tiền thế chấp sổ tiết kiệm Agribank nhanh chóng và đơn giản. Khách hàng có thể nhận được khoản vay trong ngày để thực hiện kế hoạch của mình.
Với hình thức vay tiền thế chấp sổ tiết kiệm này, khách hàng có thể được vay tối đa đến 100% giá trị sổ tiết kiệm và còn được phép sử dụng sổ tiết kiệm từ các ngân hàng khác để vay. Tuy nhiên, việc sử dụng sổ tiết kiệm từ các ngân hàng khác để vay sẽ phụ thuộc vào chính sách của Agribank và yêu cầu của từng trường hợp cụ thể.
3.Điều kiện, thủ tục vay tiền bằng sổ tiết kiệm Agribank
Điều kiện vay tiền bằng sổ tiết kiệm Agribank
Để có thể vay tiền bằng sổ tiết kiệm tại Agribank, khách hàng cần thỏa mãn những yêu cầu sau đây:
- Tài khoản tiết kiệm phải có số dư đủ để đảm bảo việc cầm cố.
- Sổ tiết kiệm phải được mở tại các ngân hàng có giấy phép hoạt động hợp pháp và rõ ràng về giấy tờ kinh doanh.
- Khách hàng cần phải là công dân Việt Nam hoặc là người nước ngoài có thể cư trú tại Việt Nam và đáp ứng đủ các yêu cầu quy định của ngân hàng và quy chế cho vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm.
- Tài sản được thế chấp sẽ được xác thực và phong tỏa trong thời gian vay tương ứng với quy định cho vay cầm cố sổ tiết kiệm. Do đó, chủ sở hữu sổ tiết kiệm cần ủy quyền cho Agribank để giải quyết các vấn đề liên quan đến tài sản đó nhằm đảm bảo thu hồi nợ.
Xem thêm: Cách vay vốn sinh viên Agibank
Thủ tục vay tiền bằng sổ tiết kiệm Agribank
Để đảm bảo quá trình cầm cố sổ tiết kiệm tại Agribank diễn ra thuận lợi và nhanh chóng, khách hàng cần chuẩn bị kỹ những giấy tờ sau:
- Giấy yêu cầu vay thế chấp sổ tiết kiệm.
- Chứng minh nhân dân hoặc sổ hộ khẩu (bản gốc và bản sao photo công chứng).
- Trình bày rõ mục đích sử dụng vốn vay kèm theo phương án trả nợ ngân hàng.
- Hồ sơ, giấy chứng nhận sổ tiết kiệm thuộc quyền sở hữu của khách hàng.
- Các giấy tờ liên quan khi được yêu cầu.
Chỉ cần đảm bảo đầy đủ giấy tờ theo yêu cầu, khách hàng có thể hoàn tất quá trình cầm cố sổ tiết kiệm tại Agribank một cách dễ dàng và nhanh chóng.
4.Lãi suất vay tiền bằng sổ tiết kiệm Agribank 2023
Agribank cung cấp mức lãi suất vô cùng hấp dẫn cho khoản vay thế chấp sổ tiết kiệm, chỉ từ 7% mỗi năm. Tuy nhiên, giá trị này có thể được thay đổi tùy theo chính sách lãi suất ưu đãi của ngân hàng tại mỗi thời điểm khác nhau.
Trước khi ký hợp đồng chính thức, mức điều chỉnh lãi suất sẽ được thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng.
5.Cách tính lãi suất vay thế chấp sổ tiết kiệm Agribank
Khi khách hàng vay thế chấp sổ tiết kiệm tại Agribank, lãi suất áp dụng thường được tính trên dư nợ giảm dần. Điều này có nghĩa là số tiền lãi khách hàng phải trả hàng tháng sẽ giảm dần cho đến khi trả hết nợ. Công thức tính lãi như sau:
|
Lãi suất áp dụng cho khoản vay thế chấp sổ tiết kiệm Agribank thường được cập nhật theo chính sách ưu đãi của ngân hàng trong từng thời kỳ và được thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng trước khi ký kết hợp đồng chính thức.
- Tham khảo: Vay vốn ngân hàng Agribank cần những gì
Ví dụ: Chị Vy đã vay thế chấp sổ tiết kiệm tại Agribank với số tiền là 200.000.000 đồng và thời hạn là 24 tháng. Ngân hàng áp dụng lãi suất ưu đãi 7,2%/năm (0,6%/tháng) trong thời hạn 3 tháng đầu tiên, sau đó áp dụng lãi suất 10,5%/năm.
Để tính toán số tiền phải trả hàng tháng, chúng ta sử dụng công thức:
- Tiền gốc trả hàng tháng = 200.000.000/24 = 8.333.333 đồng
- Số tiền lãi kỳ đầu tiên = 200.000.000 x 0,6% = 1.200.000 đồng
- Tiền lãi các kỳ thứ 2 = (200.000.000 – 8.333.333) x 0,6% = 1.150.000 đồng
→Vì vậy, theo các thông số trên, Chị Vy phải trả hàng tháng 8.333.333 đồng cho phần gốc, 1.200.000 đồng cho kỳ đầu tiên và 1.150.000 đồng cho các kỳ tiếp theo.
Do đó, số tiền Chị Vy phải trả cho tháng đầu tiên là 9.533.333 đồng và số tiền phải trả cho tháng thứ hai là 9.483.333 đồng. Để tính toán các tháng tiếp theo, chúng ta tiếp tục sử dụng công thức trên và lưu ý rằng lãi suất 7,2%/năm chỉ áp dụng trong 3 tháng đầu tiên.
6.Những lưu ý khi vay tiền bằng sổ tiết kiệm Agribank
Khi vay thế chấp sổ tiết kiệm tại Agribank, bạn cần lưu ý những điểm sau đây:
- Ngân hàng Agribank không hỗ trợ vay thế chấp sổ tiết kiệm cho khách hàng có nợ xấu hoặc nợ quá hạn tại bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào khác tại thời điểm vay vốn.
- Bạn có thể tất toán khoản vay thế chấp sổ tiết kiệm trước hạn.
- Mặc dù vay thế chấp sổ tiết kiệm tại Agribank khá an toàn, nhưng nó cũng có những rủi ro nhất định trong một số trường hợp sau đây:
- Tiền gửi tiết kiệm thuộc sở hữu chung của 2 vợ chồng.
- Tiền gửi tiết kiệm của một người, nhưng đưa người khác đứng tên hộ (ví dụ con cái cầm cố sổ tiết kiệm của ba mẹ gửi hộ tiền cho mình).
- Tiền gửi tiết kiệm phạm pháp (tham nhũng, giết người, cướp tài sản…).
- Tiền gửi tiết kiệm của tổ chức được giao cho cá nhân đứng tên (ví dụ cá nhân cầm cố sổ của quỹ công đoàn công ty).
- Tiền gửi tiết kiệm thuộc sở hữu chung của nhiều người (ví dụ một người cầm cố sổ tiết kiệm của một nhóm bạn góp vào).
- Tiền gửi tiết kiệm bị rút trong thời gian cầm cố (do thủ tục phong tỏa chưa được hoàn tất).
Mặc dù những trường hợp này không phải là hiếm gặp trong loại hình vay tiền thế chấp sổ tiết kiệm này, tuy nhiên nếu bạn biết cách giải quyết thì hai bên sẽ dễ dàng đạt được thỏa thuận tốt đẹp.
Trên đây là toàn bộ thông tin về cách vay tiền bằng sổ tiết kiệm Agribank đáp ứng các nhu cầu kinh doanh, tiêu dùng của mỗi người. Chúc mọi người có những trải nghiệm các gói vay hữu ích từ ngân hàng 100% vốn nhà nước.
